Perpektive
Auf diese und alle anderen Fragen rund um das Thema Altersvorsorge geben wir Ihnen die passenden Antworten. Wir analysieren Ihre bestehenden Versorgungslücken und bieten Ihnen für Sie maßgeschneiderte Lösungswege durch alle drei Schichten der Altersvorsorge, ob steuerlich gefördert, betrieblich subventioniert oder in bekannter Weise privat angespart, fondsgebunden, mit ETFs oder ganz klassisch.
Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, welcher Weg für Sie der Richtige ist. Gemeinsam planen wir Ihren wohlverdienten Ruhestand.
Flexibilität
Bei der Planung der Altersvorsorge ist es wichtig, flexible Vorsorgeprodukte zu wählen, die Anpassungen an veränderte Lebensumstände ermöglichen.
Verfügbarkeit
Altersvorsorgeprodukte sollten so strukturiert sein, dass im Bedarfsfall ein Teil des angesparten Kapitals vorzeitig verfügbar gemacht werden kann, ohne erhebliche Verluste oder Gebühren zu riskieren. Dies bietet eine zusätzliche finanzielle Sicherheit.
Garantie
Produkte mit garantierten Rentenzahlungen oder Kapitalerhalt bieten Planungssicherheit für den Ruhestand. Eine Garantie stellt sicher, dass trotz Marktschwankungen ein bestimmtes Niveau an Einkünften oder Kapital erhalten bleibt.
Sicherheit
Altersvorsorgeprodukte sollten eine hohe Sicherheit bieten, um das Risiko von Kapitalverlusten zu minimieren. Dies kann durch konservative Anlageformen oder Versicherungsprodukte erreicht werden, die einen stabilen Wertzuwachs gewährleisten.
Rentenlücke schließen
Viele Menschen unterschätzen, wie viel sie für den Ruhestand benötigen. Es ist wichtig, geeignete Maßnahmen zu ergreifen, um abgesichert zu sein.
Inflationsschutz
Inflation wird die Kaufkraft der Ersparnisse erheblich mindern. Es ist wichtig, so aufgestellt zu sein, dass ein gewisser Schutz gegen Inflation besteht.
Risikofreiheit
Das Risiko eines Ausfalls einer Anlage kann durch risikofreie Produkte nahezu ausgeschlossen werden. Risikoarme Investitionen stellen dies sicher.
Altersvorsorge
"Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es und welche ist für mich am besten geeignet?
Wie viel sollte ich monatlich für meine Altersvorsorge sparen, um meinen Lebensstandard zu halten?
Wie sicher sind die verschiedenen Altersvorsorgeprodukte und welche Risiken bestehen?
Welche staatlichen Förderungen oder steuerlichen Vorteile kann ich nutzen?"
Häufig gestellte Fragen
Wie lese ich meinen Rentensteuerbescheid?
Das Lesen eines Rentensteuerbescheids kann zunächst kompliziert erscheinen. Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, helfen Ihnen folgende Tipps:
Bescheidkopf: Überprüfen Sie zunächst die Kopfzeile des Bescheids. Hier finden Sie wichtige Informationen wie Ihre persönlichen Daten, das Datum des Bescheids und die zuständige Finanzbehörde.
Rentenbezüge: Suchen Sie nach der Zusammenstellung Ihrer Renteneinkünfte. Der Bescheid zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Renteneinkünfte im relevanten Zeitraum waren und welche Beträge steuerpflichtig sind.
Steuerpflichtige Rentenanteile: Es wird aufgeführt, welcher Teil Ihrer Rente steuerpflichtig ist. Dies kann von Jahr zu Jahr variieren und hängt davon ab, wie hoch Ihre Rente und Ihre sonstigen Einkünfte sind.
Freibeträge und Abzüge: Der Bescheid enthält möglicherweise Informationen über Freibeträge oder Abzüge, die auf Ihre Renteneinkünfte angewendet wurden. Dies können Werbungskosten oder Sonderausgaben sein.
Steuerschuld: Überprüfen Sie den Abschnitt, in dem die berechnete Steuerlast aufgeführt ist. Hier sehen Sie, wie viel Steuern Sie zahlen müssen oder ob es zu einer Erstattung kommt.
Vergleich zum Vorjahr: Vergleichen Sie die Angaben im aktuellen Bescheid mit denen des Vorjahres, um festzustellen, ob es Veränderungen in Ihren Einkünften oder den steuerlichen Rahmenbedingungen gibt.
Bescheidanmerkungen: Lesen Sie alle Hinweise und Anmerkungen im Bescheid sorgfältig durch. Diese können wichtige Informationen zur Berechnung oder zu notwendigen weiteren Schritten enthalten.
Überprüfung und Rückfragen: Wenn etwas unklar ist oder Sie Fehler vermuten, überprüfen Sie Ihre Unterlagen und die Berechnungen. Bei Unsicherheiten oder Unstimmigkeiten können Sie sich an das Finanzamt oder uns wenden, um Klärung zu erhalten.
Rechtsbehelfsbelehrung: Am Ende des Bescheids finden Sie die Rechtsbehelfsbelehrung. Hier steht, wie und bis wann Sie Einspruch gegen den Bescheid einlegen können, falls Sie mit der Entscheidung nicht einverstanden sind.
Falls der Rentensteuerbescheid komplex erscheint oder Sie unsicher sind, ob alles korrekt ist, können Sie sich jederzeit an uns wenden. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
Wann sollte man mit der privaten Altersvorsorge beginnen?
Idealerweise sollte man so früh wie möglich mit der privaten Altersvorsorge beginnen, um von Zinseszinsen und längeren Sparzeiten zu profitieren. Ein früher Start ermöglicht kleinere regelmäßige Beiträge, die sich über die Zeit summieren.
Was ist eine betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine zusätzliche Altersvorsorge, die durch den Arbeitgeber angeboten wird. Sie ergänzt die gesetzliche Rente und kann durch Entgeltumwandlung, bei der ein Teil des Bruttogehalts in Altersvorsorgebeiträge umgewandelt wird, finanziert werden. Es gibt verschiedene Durchführungswege, darunter Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Die bAV bietet Einsparungsmöglichkeiten in den Bereichen Lohnsteuer und Sozialversicherung, die zusätzlich für die Bildung der bAV genutzt werden können.
Mandantenstimmen
"Ein herzliches Dankeschön an das tolle Team – ihr habt mir ein großes Stück Sicherheit geschenkt!"
- Susanne F.
Mandantenstimmen
"Nach vielen Jahren des Zögerns habe ich endlich den Schritt gewagt, mich professionell beraten zu lassen. Das Team hat meine Erwartungen übertroffen. Vielen Dank für eure Geduld und Expertise!"
- Peter A.
Mandantenstimmen
"Dank der großartigen Beratung kann ich jetzt beruhigt in die Zukunft blicken. Endlich habe ich das Gefühl, wirklich gut vorbereitet zu sein."
- Simon L.
