Finanzierung
"Welche monatliche Rate können wir uns leisten? Welche Art von Darlehen passt am besten zu unseren Bedürfnissen? Wie hoch ist der effektive Jahreszins und welche Kosten sind enthalten?
Welche Sicherheiten verlangt die Bank und wie wirkt sich das auf uns aus?"
Perspektive
Sie möchten ein tolles Einfamilienhaus erwerben, vielleicht sogar selbst bauen (lassen), eine oder mehrere Immobilien als Kapitalanlage finanzieren um im Alter Ihre Rente aufzubessern? Oder soll es einfach ein neues Auto sein?
Sie suchen eine strukturierte Fremdkapitallösung für Ihr Unternehmen, möchten Ihre Kontokorrentlinien neu ordnen oder einfach Avale auslagern?
Wir sind da wenn Sie uns brauchen. Gemeinsam erarbeiten wir die für Sie beste Lösung.
Ob Neufinanzierung oder Anschlussfinanzierung (Prolongation), wir vergleichen für Sie gemeinsam mit unseren Bankpartnern alle am Markt verfügbaren Angebote und präsentieren Ihnen das für Sie Kostengünstigste und Beste – schnell, effizient und perfekt angepasst an Ihre finanzielle Situation.
Zinsbindung
Die Zinsbindung legt fest, für wie lange der Zinssatz des Darlehens festgeschrieben ist. Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit und schützt vor steigenden Zinsen, während eine kurze Zinsbindung oft niedrigere Zinssätze bietet, aber ein höheres Risiko bei Zinsänderungen mit sich bringt.
Nebenkosten
Kaufnebenkosten wie Notargebühren, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision können erheblich sein und sollten bei der Finanzierung eingeplant werden. Diese Kosten sind meist nicht durch das Darlehen abgedeckt und müssen aus eigenen Mitteln getragen werden. Mit dem richtigen Überblick oder den richtigen Ansprechpartnern, kann diese Last strategisch eingeplant werden.
Bonität
Die Bonität beeinflusst maßgeblich die Darlehenskonditionen. Eine gute Bonität führt zu niedrigeren Zinsen und besseren Bedingungen. Daher ist es ratsam, die eigene Kreditwürdigkeit vor der Darlehensaufnahme prüfen zu lassen und gegebenenfalls zu verbessern. Mit ehrlichen und transparenten Einschätzungen unserer Experten sind Sie auf der sicheren Seite.
Laufzeit
Die Laufzeit des Darlehens bestimmt wie lange Sie an die monatlichen Zahlungen gebunden sind. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Monatsraten, dafür aber geringere Gesamtkosten durch niedrigere Zinszahlungen. Die passende Laufzeit sollte individuell auf Ihre finanzielle Situation abgestimmt werden, oder flexibel an Ihre Lebensbedingungen angepasst werden können.
Sondertilgungen
Viele Darlehen bieten die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Diese zusätzlichen Zahlungen verringern die Restschuld und Zinslast.
Fördermöglichkeiten
Staatliche Förderungen wie KfW-Darlehen oder ISB-Darlehen können die Finanzierung erheblich erleichtern. Je nach Vorhaben sollten diese Varianten geprüft werden.
Anschlussfinanzierung
Läuft die Zinsbindung aus, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Es ist wichtig, frühzeitig die Möglichkeiten und Rahmenbedingungen für die Anschlussfinanzierung zu prüfen.
Mandantenstimmen
"Trotz der Wartezeiten wegen den Banken haben wir eine Finanzierung für die absoluten Traum-Konditionen bekommen! Danke! 10/10"
- Anna B. & Nils B.
Mandantenstimmen
"Genau so stelle ich mir eine gute Beratung vor! Unkompliziert, transparent und ich habe nur einen Ansprechpartner. Keine endlosen Gespräche mit zig Banken. Top!"
- Lola Y. & Usain Y.
Mandantenstimmen
"Selten so umfassend und ehrlich beraten worden. Großes Lob an das ganze Team. So kann man planen!"
- Pascal M.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Konsumentenkredit?
Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit, der durch eine Immobilie gesichert ist und meist für den Kauf von Immobilien verwendet wird. Ein Konsumentenkredit ist ein unbesicherter Kredit für den privaten Gebrauch, z.B. für den Kauf von Konsumgütern wie einem Auto, einer Küche oder einem Urlaub.
Was versteht man unter einer Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die der Kreditnehmer zahlen muss, wenn er seinen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie kompensiert der Bank die entgangenen Zinseinnahmen sowie weitere Kosten. Ob man durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung sein Darlehen vorzeitig zurückzahlen kann, muss im Einzelfall geprüft werden.
Was versteht man unter der Wohnimmobilienkreditrichtline (WoKri)?
Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKri) ist eine EU-Richtlinie, die in Deutschland seit 2016 gilt und die Kreditvergabe für Wohnimmobilien reguliert. Sie soll den Verbraucherschutz stärken und sicherstellen, dass Kreditnehmer nur Darlehen erhalten, die sie sich langfristig leisten können. Die Richtlinie verpflichtet Kreditinstitute zu einer sorgfältigen Kreditwürdigkeitsprüfung und gibt klare Vorgaben zur Beratung, Information und Transparenz. Ziel ist es, verantwortungsvolles Kreditverhalten zu fördern und Überschuldung der Verbraucher zu vermeiden.