Berufsunfähigkeit
"Welche Leistungen erhält man aus dem Sozialsystem? Erhält man überhaupt Leistungen? Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden um Leistungen zu erhalten und vor allem wie hoch sind diese? Decken diese Leistungen auch die tatsächlichen Kosten?
Kann ich mich privat gegen dieses und andere Risiken absichern? Kann ich mir das finanziell leisten und werde ich in die Versichertengemeinschaft aufgenommen, trotz einer bereits bestehenden Vorerkrankung?"
Perspektive
Berufsunfähigkeit – immer noch eines der meist unterschätzten Risiken in Deutschland. Mit über 40.000 neu gemeldeten Fällen pro Jahr (die Dunkelziffer ist um ein Vielfaches höher) wird das Risiko berufsunfähig zu werden existentiell von Jahr zu Jahr bedrohlicher.
Diagnosen wie Bandscheibenvorfall, Herzinfarkt, Schlaganfall oder Burn Out haben die meisten schon in Ihrem Familien- oder Bekanntenkreis erlebt – leider treffen diese und andere Diagnosen immer öfter auch jüngere Menschen. Doch was ist dann? Wie soll es weiter gehen?
Wir beraten Sie umfassend, ermitteln Ihren Bedarf und unterstützen Sie um gemeinsam mit Ihnen die vorhandenen Lücken in Ihrer Absicherung zu schließen – vor allem aber führen wir Sie durch den am Markt vorherrschenden „Tarifdschungel“ hunderter Tarifwerke von verschiedenen Anbietern. Damit gewährleisten wir, dass Ihr Leben nach einem Leistungsfall zumindest finanziell geregelt ist – Ihre Absicherung liegt uns am Herzen.
Arztanordnung
Ein Berufsunfähigkeits-Versicherungs-Anbieter kann bestimmen, ob und in welchem Umfang der Versicherte bestimmte Behandlungen, Therapien oder Maßnahmen durchführen muss, um eine Berufsunfähigkeit zu vermeiden oder zu reduzieren. Eine unvorteilhaft formulierte Klausel kann dazu führen, dass der Versicherte gezwungen ist, auch belastende oder risikoreiche Behandlungen wie Operationen durchzuführen, um seinen Leistungsanspruch nicht zu verlieren. Wir achten für Sie auf diese Regelung und garantieren eine faire Absicherung.
Nachversicherung
Mit dem Alter steigt auch der Lebensunterhalt. Oft steht eine mögliche BU Rente aber nicht mehr im Verhältnis zu dem Bedarf im Alltag Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich die Lebenssituation ändert, z.B. durch Heirat, Geburt eines Kindes oder eine Gehaltserhöhung. Dies stellt sicher, dass die Absicherung auch bei steigenden Lebenshaltungskosten und veränderten Bedürfnissen ausreichend bleibt. Als Premium Partner ermöglichen wir es Ihnen auch ohne Eintritt eines der oben genannten Ereignisse, Ihre BU Rente zu erhöhen.
Abstrakte und konkrete Verweisung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf die sogenannte abstrakte, als auch konkrete Verweisung verzichten. Dies bedeutet, dass der Versicherer den Versicherten nicht auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf verweisen kann, den dieser ausüben könnte, auch wenn dieser nicht der aktuellen Lebenssituation oder den Fähigkeiten entspricht. Ein Verzicht schützt den Versicherten davor, zu einem unpassenden Berufswechsel gezwungen zu werden. Im Fall der konkreten Verweisung, verzichtet der Versicherer darauf zu prüfen, ob Sie trotz Bezug der BU Rente noch zusätzlich Ihren Beruf konkret ausüben.
Prognosezeitraum
Was ist im Fall der Fälle? Plötzlich ist man BU und was dann? Bei vielen Versicherungen fließt, entgegen der Erwartungen, für die ersten 2 bis 3 Jahre kein Geld! Der Prognosezeitraum bestimmt, wie lange eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich bestehen muss, um Leistungen zu erhalten. Ein kurzer Prognosezeitraum (z.B. sechs Monate) ist vorteilhaft, da er die Hürden für den Leistungsanspruch senkt und schneller, auch rückwirkend für finanzielle Sicherheit sorgt. Wir bevorzugen Premium Produkte mit kurzen Zeiträumen um im Ernstfall schnell für Sie da zu sein!
Gesundheitszustand
Es ist wichtig so früh wie möglich den Gesundheitszustand zu konservieren. So ist eine günstigere und umfangreichere Absicherung möglich.
Wertstabilität
Durch eine Dynamik steigt die Versicherungsleistung regelmäßig an, um die Lebenshaltungskosten auszugleichen. So bleibt der Versicherungsschutz wertstabil.
Beitragsbefreiung
Im Fall einer Berufsunfähigkeit übernimmt der Versicherer die Beitragszahlungen, sodass der Versicherte von finanziellen Verpflichtungen befreit ist.
Mandantenstimmen
"Dass ich ohne eine BU davor überhaupt aus dem Haus gegangen bin ... warum hast Du mir das nicht noch früher gesagt Eugen?"
- Carlos D.
Mandantenstimmen
"Als ich verstanden habe, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung in meinem Job eigentlich bedeutet habe ich auch gleich alle meine Kollegen überzeugt!"
- Thomas H.
Mandantenstimmen
"Sicherheit, egal was passiert. Ich glaube das ist es, was mich am meisten motiviert hat."
- Narush I.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum ist sie wichtig?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie ist wichtig, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, falls Sie berufsunfähig werden.
Was sind die wichtigsten Kriterien bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Zu den wichtigsten Kriterien gehören die Höhe der monatlichen Rente, die Bedingungen für die Leistungserbringung und die Möglichkeit der Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte seinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder altersbedingtem Kräfteverfall nicht mehr ausüben kann. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Versicherte noch in der Lage ist, einen anderen Beruf auszuüben. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung hingegen zahlt nur dann, wenn der Versicherte überhaupt keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann, unabhängig vom Beruf. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet somit einen umfassenderen Schutz, da sie bereits bei der Unfähigkeit zur Ausübung des versicherten Berufs leistet.
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