Der PCF-Altersvorsorge-Depot-Rechner für Ihre Investment Prognose
Wie funktioniert der AV-Depot?
Der AV-Depotrechner zeigt Ihnen, wie sich Ihre private Altersvorsorge mit einem staatlich geförderten Altersvorsorgedepot entwickeln kann. Auf Basis Ihrer persönlichen Angaben berechnet der Rechner, welche staatliche Förderung Sie erhalten können und welches Vermögen bis zum Rentenbeginn entstehen könnte.
Dabei werden nicht nur Ihre eigenen Einzahlungen berücksichtigt, sondern auch mögliche Zulagen sowie die angenommene Wertentwicklung Ihrer Geldanlage. So erhalten Sie einen verständlichen Überblick darüber, welchen Einfluss Sparbeitrag, Förderung, Anlagedauer und Rendite auf Ihre Altersvorsorge haben können.
Die Berechnung dient als Orientierung und ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien einfach miteinander zu vergleichen. Ohne Anmeldung, ohne Datenweitergabe und ohne versteckte Kosten.
So nutzen Sie den Rechner in drei Schritten
1. Ausgangslage eingeben
Tragen Sie zunächst Ihre persönlichen Daten und Angaben zu Ihrer geplanten Altersvorsorge ein. Dazu gehören beispielsweise Ihr Alter, Ihr Sparbeitrag sowie - sofern für die Berechnung relevant - Ihr Einkommen und die Anzahl Ihrer Kinder.
2. Erwartungen festlegen
Legen Sie anschließend die Annahmen für Ihre Berechnung fest. Dazu zählen beispielsweise die erwartete Rendite, die Anlagedauer bis zum Rentenbeginn und mögliche Kosten. So können Sie unterschiedliche Szenarien für Ihre Altersvorsorge durchspielen.
3. Feinheiten & Ergebnis
Der Rechner berücksichtigt Ihre Angaben und zeigt Ihnen, wie sich Ihre Einzahlungen, die mögliche staatliche Förderung und die Kapitalentwicklung auf Ihr voraussichtliches Altersvorsorgevermögen auswirken. Verändern Sie einzelne Werte, um verschiedene Varianten direkt miteinander zu vergleichen.
Wie interpretiere ich die Ergebnisse richtig?
Das Ergebnis zeigt Ihnen, wie sich Ihr Altersvorsorgevermögen aus Ihren eigenen Einzahlungen, der möglichen staatlichen Förderung und den erwirtschafteten Erträgen zusammensetzt. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Teil des voraussichtlichen Vermögens von Ihnen selbst eingezahlt wurde und welchen zusätzlichen Beitrag Förderung und Kapitalmarktentwicklung leisten.
Besonders interessant ist der Vergleich verschiedener Szenarien: Schon Veränderungen beim monatlichen Eigenbeitrag, bei der Anlagedauer oder bei der angenommenen Rendite können sich langfristig deutlich auf das mögliche Vermögen zum Rentenbeginn auswirken. Auch die staatliche Förderung kann den Vermögensaufbau zusätzlich unterstützen.
Beachten Sie dabei: Die angezeigte Entwicklung basiert auf den von Ihnen gewählten Annahmen. Renditen am Kapitalmarkt sind nicht garantiert und können von Jahr zu Jahr schwanken. Auch die tatsächliche Höhe der Förderung hängt von Ihren persönlichen Voraussetzungen und den zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden gesetzlichen Regelungen ab.
Häufig gestellte Fragen
Das Altersvorsorgedepot, kurz AV-Depot, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Anders als klassische Garantieprodukte kann das angesparte Geld stärker am Kapitalmarkt investiert werden, beispielsweise über Fonds oder ETFs.
Dadurch ergeben sich höhere Renditechancen, gleichzeitig können jedoch auch Wertschwankungen auftreten. Das AV-Depot ist deshalb grundsätzlich auf einen langfristigen Vermögensaufbau bis zum Ruhestand ausgerichtet.
Die Förderung richtet sich nach der Höhe Ihrer eigenen Einzahlungen. Für die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr erhalten Förderberechtigte 50 % staatliche Grundzulage. Für weitere Einzahlungen bis insgesamt 1.800 € pro Jahr beträgt die Förderung 25 %.
Damit sind bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr möglich. Zusätzlich können unter bestimmten Voraussetzungen Kinderzulagen sowie ein einmaliger Berufseinsteigerbonus hinzukommen.
Für Eltern ist eine zusätzliche Kinderzulage vorgesehen. Für jeden selbst eingezahlten Euro bis zu einem Eigenbeitrag von 300 € pro Jahr kann für ein förderberechtigtes Kind ein weiterer Euro staatliche Kinderzulage hinzukommen.
Damit sind bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr möglich. Gerade für Familien kann die staatliche Förderung daher einen erheblichen Anteil am jährlichen Altersvorsorgebeitrag ausmachen.
Bei einem klassischen ETF-Depot investieren Sie Ihr Geld grundsätzlich flexibel und ohne spezielle staatliche Altersvorsorgeförderung. Beim AV-Depot ist die Geldanlage dagegen ausdrücklich für die Altersvorsorge vorgesehen und kann durch staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile gefördert werden.
Dafür gelten beim AV-Depot besondere Regeln für Einzahlungen und die spätere Auszahlung. Ein normales Depot bietet in der Regel mehr Flexibilität, während beim AV-Depot die staatliche Förderung im Vordergrund steht.
Beim Altersvorsorgedepot besteht grundsätzlich keine verpflichtende Kapitalgarantie. Dadurch kann ein größerer Teil des Vermögens renditeorientiert am Kapitalmarkt angelegt werden.
Das eröffnet langfristig höhere Ertragschancen, bedeutet aber auch, dass der Depotwert schwanken kann und zwischenzeitliche Verluste möglich sind. Wie bei jeder Kapitalanlage sind die im Rechner angenommenen Renditen deshalb keine Garantie für die tatsächliche zukünftige Entwicklung.
Das AV-Depot wird steuerlich gefördert. Kapitalerträge innerhalb des Altersvorsorgedepots werden während der Ansparphase grundsätzlich nicht laufend besteuert. Zusätzlich können die förderfähigen Beiträge im Rahmen der Einkommensteuer berücksichtigt werden.
Im Gegenzug erfolgt die Besteuerung grundsätzlich später in der Auszahlungsphase. Wie hoch die tatsächliche steuerliche Belastung ausfällt, hängt von Ihrer persönlichen Situation im Ruhestand ab.
Die neuen Altersvorsorgeprodukte können nach aktueller Regelung ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Banken, Versicherungen und andere Anbieter können dann entsprechende zertifizierte Altersvorsorgeprodukte bereitstellen.
Der AV-Depotrechner kann Ihnen bereits heute dabei helfen, verschiedene Szenarien durchzurechnen und ein Gefühl dafür zu bekommen, welchen Einfluss Eigenbeitrag, staatliche Förderung, Rendite und Anlagedauer auf Ihre zukünftige Altersvorsorge haben können.
