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unabhängig
Was ist eine Fondspolice?
Eine Fondspolice ist eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung. Die Beiträge werden in Investmentfonds angelegt, deren Wertentwicklung Ihr Guthaben bestimmt. Eine Garantie ist optional und kostet Ertragschance.
Der Unterschied zu einem Depot liegt im Versicherungsmantel: eigene steuerliche Behandlung, die Möglichkeit der Verrentung, aber auch zusätzliche Kosten für Abschluss und Verwaltung.
Innerhalb der Fondspolicen ist die Spanne groß. Sie reicht von günstigen Tarifen mit breiter Fondsauswahl bis zu teuren Verträgen mit schmaler Liste. Entscheidend sind deshalb Effektivkosten und Fondsuniversum.
Wichtige Infos auf einen Blick
Die Beiträge werden in Investmentfonds angelegt.
Eine Garantie ist optional und kostet Ertragschance.
Effektivkosten zeigen, wie stark der Vertrag die Wertentwicklung belastet.
Das Fondsuniversum entscheidet über die Gestaltungsfreiheit.
Fondswechsel sollten kostenfrei und ohne Steuerabzug möglich sein.
Eine spätere Verrentung setzt einen garantierten Rentenfaktor voraus.
Ein Ablaufmanagement kann Kursrisiken zum Vertragsende abfedern.
Geprüfte Inhalte von ProClient FINANZ bei Google bevorzugen
Das Internet ist überfüllt von gefährlichen Halbwahrheiten und KI-generierten Texten. Besonders beim Thema Versicherungen, Finanzierungen und Investment können schnell echte Schäden entstehen. Wählen Sie deshalb pro-client-finanz.de als bevorzugte Quelle aus, damit Ihnen bei Google bei relevanten Suchanfragen mehr geprüfte Inhalte der ProClient FINANZ angezeigt werden. So können Sie auf echtes, bewährtes Know-How setzen.
Effektivkosten
müssen im Produktinformationsblatt ausgewiesen werden und sind der wichtigste Vergleichswert.
Kein Steuerabzug
fällt bei Fondswechseln innerhalb der Police an. Im Depot werden Erträge laufend erfasst.
[Wert prüfen]
Platzhalter: durchschnittliche laufende Kosten aktiv gemanagter Fonds pro Jahr.
Quelle: bitte ergänzen
Sind Fondspolicen nicht grundsätzlich zu teuer?
Manche schon. Pauschal gilt das aber nicht, und der Unterschied zwischen den Tarifen ist erheblich.
Die Spanne der Effektivkosten reicht von sehr moderat bis deutlich belastend. Bei provisionsfreien Nettotarifen liegt sie meist am unteren Ende. Genau diese Kennzahl ist der Grund, warum wir nie über Fondspolicen im Allgemeinen sprechen, sondern immer über einen konkreten Tarif.
Und wir sagen auch, wann sich der Mantel nicht lohnt: bei kurzer Laufzeit, wenn keine Verrentung geplant ist und wenn ein Depot Ihre Ziele genauso erfüllt.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei einer Fondspolice wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Effektivkosten des Tarifs
Sie geben an, wie viel Rendite der Vertrag jährlich kostet. Zwischen den Anbietern liegen Welten. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Fondsuniversum und Wechselkosten
Eine breite Auswahl und kostenfreie Wechsel sind über Jahrzehnte mehr wert als ein niedriger Einstiegsbeitrag.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Garantierter Rentenfaktor
Wer verrenten will, braucht eine garantierte und keine prognostizierte Zusage.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Ablaufmanagement
Ob und wie kurz vor Vertragsende in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet wird, sollte steuerbar sein.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen eine Fondspolice sinnvoll ist
Anleger mit langem Horizont
Der Mantel trägt sich über lange Laufzeiten am ehesten.
Anleger mit geplanter Verrentung
Wer später eine lebenslange Zahlung will, braucht den Versicherungsmantel.
Anleger mit Wunsch nach Betreuung
Wer nicht selbst umschichten möchte, nutzt betreute Strategien im Mantel.
Bestandskunden mit älteren Verträgen
Alte Fondspolicen lohnen fast immer eine Kostenprüfung.
Gutverdiener mit hoher Steuerlast
Die steuerliche Behandlung wirkt hier stärker als bei niedrigem Steuersatz.
Anleger mit Teilgarantiewunsch
Eine Teilgarantie kann Schwankungen dämpfen, kostet aber Ertragschance.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Nur die Hochrechnung wird angesehen.
Effektivkosten prüfen
Prognosen sind unverbindlich. Vergleichbar sind Verträge nur über die Effektivkosten.
2
Das Fondsuniversum ist zu schmal.
Eine kurze Fondsliste schränkt über Jahrzehnte ein, besonders wenn Wechsel Geld kosten.
3
Die Garantie wird pauschal gewählt.
Jede Garantie kostet Ertragschance. Ob sie zum Horizont passt, gehört gerechnet.
4
Der Rentenfaktor ist nur prognostiziert.
Ohne garantierte Zusage bleibt offen, wie viel Rente später tatsächlich fließt.
5
Das Ablaufmanagement wird nicht eingestellt.
Ohne Umschichtung kurz vor Ablauf kann ein schwaches Börsenjahr das Ergebnis stark treffen.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Der Tarif entscheidet, nicht die Produktgattung
Fondspolicen sind nicht gut oder schlecht. Entscheidend ist, welcher Tarif wie viel von Ihrer Wertentwicklung übrig lässt.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
Tür-Öffner-Produkte
Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
Ein Ansprechpartner, ein Leben lang
Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
Qualität statt Quantität
Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
AUSGEZEICHNET & BEWERTET VON
So läuft Ihre Beratung ab
Kostenlos
Kein Verkaufsdruck
Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Effektivkosten und Fondsauswahl prüfen
Wir vergleichen die Effektivkosten der in Frage kommenden Tarife, prüfen das Fondsuniversum und stellen eine Depotlösung daneben.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
5 von 5 Sternen
Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
"Samweiss"
09.06.2026 auf GoLocal
5 von 5 Sternen
Ich fühle mich bei der Firma wirklich immer willkommen. Auch wenn man keine neue Versicherung abschließt darf man immer auf einen Kaffee oder ein Eis vorbeikommen und mit seinem Berater connecten. Das macht für mich den Unterschied.
Jannik E.
August 2026 auf Google
5 von 5 Sternen
Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
Ihre Fondspolicen-Beratung in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zu Fondspolicen
Was ist eine Fondspolice?
Eine fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung, bei der die Beiträge in Investmentfonds angelegt werden.
Was ist der Unterschied zur ETF-Police?
Eine ETF-Police ist eine Fondspolice, die überwiegend kostengünstige Indexfonds nutzt. Der Versicherungsmantel ist derselbe.
Wie finde ich die Effektivkosten?
Sie stehen im Produktinformationsblatt. Wir schlüsseln sie mit Ihnen auf und vergleichen die Tarife.
Brauche ich eine Garantie?
Nicht zwingend. Sie erhöht die Sicherheit und senkt die Ertragschance. Das gehört zum Zeithorizont gerechnet.
Kann ich Fonds wechseln?
In der Regel ja, häufig kostenfrei und ohne laufende Besteuerung innerhalb der Police.
Was ist Ablaufmanagement?
Eine automatische Umschichtung in schwankungsärmere Anlagen vor Vertragsende. Sie sollte steuerbar sein.
Wie wird die Auszahlung besteuert?
Das richtet sich nach Laufzeit, Alter und Auszahlungsart. Für Ihre Situation ist die steuerliche Beratung maßgeblich.
Lohnt sich ein Wechsel meines Altvertrags?
Manchmal ja, oft nicht. Alte Verträge haben teils günstige Garantien. Wir rechnen es durch, bevor etwas gekündigt wird.
Was passiert bei meinem Tod?
Das regeln die Todesfallleistung und das Bezugsrecht. Beides sollte zur Familiensituation passen.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
