GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Grundfähigkeitsversicherung
Unabhängige Beratung
in Bad Kreuznach
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich oder zu teuer ist, bleibt eine Alternative. Wir prüfen, ob die Grundfähigkeitsversicherung in Ihrem Fall wirklich trägt.
Kostenlos & unverbindlich, auch wenn Sie am Ende nichts abschließen
4,98 • 1.200+ Bewertungen
25+
Jahre am Markt
6.000+
betreute Mandanten
100%
unabhängig
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie bestimmte körperliche oder geistige Grundfähigkeiten dauerhaft verlieren. Versichert sind zum Beispiel Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppensteigen, Knien, Heben, Greifen oder der Gebrauch der Hände.
Der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundlegend: Es kommt nicht darauf an, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können. Entscheidend ist allein, ob eine der im Vertrag aufgeführten Fähigkeiten nach medizinischen Kriterien verloren ist. Das macht den Leistungsfall objektiver nachweisbar, aber auch enger.
Damit ist sie kein vollwertiger Ersatz, sondern eine Alternative für bestimmte Situationen: bei körperlich fordernden Berufen mit hohen BU-Beiträgen, bei Vorerkrankungen, die eine BU verhindern, oder als Ergänzung.
Wichtige Infos auf einen Blick
Versichert ist der Verlust definierter Grundfähigkeiten, nicht die Berufsunfähigkeit.
Der Leistungsfall ist objektiver nachweisbar, dafür aber enger gefasst.
Psychische Erkrankungen sind in der Regel nicht oder nur eingeschränkt versichert.
Für körperlich arbeitende Berufe ist der Beitrag oft deutlich niedriger als bei einer BU.
Die Gesundheitsprüfung fällt meist milder aus als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Entscheidend sind Anzahl und Definition der versicherten Fähigkeiten, hier unterscheiden sich die Tarife stark.
Eine BU bleibt der umfassendere Schutz. Die Grundfähigkeit ist die zweitbeste Lösung, nicht die erste Wahl.
Geprüfte Inhalte von ProClient FINANZ bei Google bevorzugen
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[Zahl prüfen]
Platzhalter: Anzahl der in marktüblichen Tarifen versicherten Grundfähigkeiten.
Quelle: bitte ergänzen
Psyche & Rücken
verursachen gemeinsam den größten Anteil der Berufsunfähigkeitsfälle – psychische Ursachen sind hier meist nicht versichert.
6 Monate
voraussichtliche Dauer ist in guten Bedingungen die Schwelle für den Leistungsfall.
Quelle: ProClient FINANZ Marktbeobachtung
Ist das nicht einfach eine billigere Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine berechtigte Frage. Und die ehrlichste Antwort lautet: nein, es ist ein anderer Schutz.
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet nur, wenn eine im Vertrag genannte Fähigkeit verloren geht. Wer seinen Beruf aus anderen Gründen nicht mehr ausüben kann, etwa wegen einer psychischen Erkrankung, geht in der Regel leer aus. Genau diese Ursachen stehen bei Berufsunfähigkeit aber ganz vorn.
Deshalb ist unsere Reihenfolge klar: Zuerst prüfen wir, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist, notfalls mit Zuschlag oder Ausschluss. Erst wenn das nicht geht oder wirtschaftlich nicht darstellbar ist, kommt die Grundfähigkeit ins Spiel. Sie ist dann deutlich besser als gar nichts, aber sie ersetzt keine BU.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei einer Grundfähigkeitsversicherung wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall zahlt, entscheiden vier Klauseln, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Katalog und Definition der Fähigkeiten
Entscheidend ist nicht die Anzahl der versicherten Fähigkeiten, sondern wie sie definiert sind. Formulierungen wie "Gehen" reichen von wenigen Metern bis zu mehreren hundert Metern am Stück. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Auch hier gilt: Ohne diesen Verzicht kann der Versicherer auf andere Tätigkeiten verweisen. Gute Tarife verzichten darauf und stellen allein auf den Verlust der Fähigkeit ab.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Psychische Erkrankungen und Pflege
Standardmäßig sind psychische Ursachen ausgeschlossen. Einzelne Tarife bieten Bausteine für Pflegebedürftigkeit oder schwere Erkrankungen. Ob das sinnvoll ist, hängt von Ihrem Risiko ab.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Nachversicherung und Laufzeit
Die Rente sollte sich an Ihren Fixkosten orientieren und bis zum regulären Rentenbeginn laufen. Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt spätere Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll ist
Handwerker & körperlich Arbeitende
Hier sind BU-Beiträge am höchsten. Die Grundfähigkeit kann eine wirtschaftlich tragbare Alternative sein.
Nach BU-Ablehnung
Wer wegen Vorerkrankungen keine BU erhält, findet hier oft noch eine Möglichkeit.
Bau & Produktion
Der Verlust einer einzelnen Fähigkeit wie Heben oder Knien beendet die Tätigkeit oft sofort.
Fahrer & Außendienst
Der Verlust des Sehvermögens oder der Fahrfähigkeit trifft diese Berufe unmittelbar.
Als Ergänzung zur BU
Manche kombinieren beide Bausteine, um im Fall des Fähigkeitsverlusts schneller Klarheit zu haben.
Für Kinder & Jugendliche
Wo eine Schüler-BU nicht möglich ist, bietet die Grundfähigkeit einen Einstieg.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag im Leistungsfall zahlt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Sie wird als Ersatz für die BU verkauft.
Erst BU prüfen
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet nur bei Verlust definierter Fähigkeiten. Psychische Erkrankungen, eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit, sind meist nicht versichert. Wir prüfen deshalb immer zuerst die BU.
2
Es wird nur die Anzahl der Fähigkeiten verglichen.
Ein Tarif mit zwanzig eng definierten Fähigkeiten kann schwächer sein als einer mit zwölf weit gefassten. Entscheidend ist der Wortlaut, nicht die Zahl.
3
Die Gesundheitsfragen werden zu ungenau beantwortet.
Auch hier gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht. Jede vergessene Behandlung kann später zur Leistungsverweigerung führen.
4
Die Rente wird zu niedrig angesetzt.
Eine Rente, die die Fixkosten nicht deckt, verfehlt ihren Zweck. Maßstab sind Miete oder Kreditrate, Versicherungen und Lebenshaltung.
5
Die Laufzeit endet zu früh.
Eine Rente, die nur bis 60 läuft, lässt genau die Jahre ungeschützt, in denen der Verlust von Grundfähigkeiten am wahrscheinlichsten ist.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Wer die Grundfähigkeit mit Ihnen auswählt, entscheidet mit
Ob die Grundfähigkeitsversicherung in Ihrem Fall die richtige Wahl ist, entscheidet sich vor dem Abschluss. Deshalb kommt es darauf an, wer die Alternativen ernsthaft prüft.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
Tür-Öffner-Produkte
Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
Ein Ansprechpartner, ein Leben lang
Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
Qualität statt Quantität
Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
AUSGEZEICHNET & BEWERTET VON
So läuft Ihre Beratung ab
Kostenlos
Kein Verkaufsdruck
Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
BU-Prüfung & anonyme Risikovoranfrage
Wir prüfen zuerst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist, und lassen Ihre Gesundheitsangaben anonym bei mehreren Gesellschaften prüfen. Erst danach vergleichen wir Grundfähigkeitstarife.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
5 von 5 Sternen
Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
"Samweiss"
09.06.2026 auf GoLocal
5 von 5 Sternen
Ich fühle mich bei der Firma wirklich immer willkommen. Auch wenn man keine neue Versicherung abschließt darf man immer auf einen Kaffee oder ein Eis vorbeikommen und mit seinem Berater connecten. Das macht für mich den Unterschied.
Jannik E.
August 2026 auf Google
5 von 5 Sternen
Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
Ihre Beratung zur Grundfähigkeit in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zur Grundfähigkeitsversicherung
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die BU leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die Grundfähigkeitsversicherung leistet nur beim Verlust einer im Vertrag definierten Fähigkeit, unabhängig vom Beruf.
Welche Fähigkeiten sind typischerweise versichert?
Je nach Tarif etwa Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppensteigen, Knien, Bücken, Heben, Tragen, Gebrauch der Hände, Autofahren sowie geistige Fähigkeiten. Umfang und Definition unterscheiden sich deutlich.
Sind psychische Erkrankungen versichert?
In der Regel nicht. Das ist der wichtigste Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung, denn psychische Erkrankungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Für wen lohnt sich die Grundfähigkeitsversicherung?
Vor allem für körperlich arbeitende Menschen mit hohen BU-Beiträgen und für Personen, die wegen Vorerkrankungen keine BU erhalten. Als erste Wahl empfehlen wir sie selten.
Ist die Gesundheitsprüfung einfacher?
Meist ja, sie fällt in der Regel milder aus als bei der BU. Eine anonyme Risikovoranfrage ist trotzdem sinnvoll.
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt von Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Für körperlich arbeitende Berufe liegt er häufig unter dem einer BU. Eine belastbare Zahl erhalten Sie im Gespräch.
Kann ich später in eine BU wechseln?
Ein Wechsel erfordert in der Regel eine neue Gesundheitsprüfung. Einzelne Tarife bieten Wechseloptionen an. Ob das für Sie in Frage kommt, prüfen wir vor dem Abschluss.
Wie wird der Leistungsfall nachgewiesen?
Über ärztliche Befunde und standardisierte Kriterien, etwa eine bestimmte Gehstrecke oder Sehschärfe. Das macht den Nachweis objektiver als bei der BU, aber auch strenger an den Wortlaut gebunden.
Kann ich beides kombinieren?
Ja, das ist möglich und in manchen Fällen sinnvoll. Ob der zusätzliche Beitrag den Nutzen rechtfertigt, rechnen wir mit Ihnen durch.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
