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Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vorher vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Sie baut kein Kapital auf und hat keinen Rückkaufswert. Genau deshalb ist sie im Verhältnis zur Leistung günstig.
Ihr Zweck ist klar umrissen: Sie sichert Menschen ab, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, und Verbindlichkeiten, die weiterlaufen. Das betrifft vor allem Familien mit Kindern und Immobilienkredite.
Die Höhe der Summe ergibt sich nicht aus einem Gefühl, sondern aus einer Rechnung: laufende Fixkosten, offene Darlehen, Ausbildungskosten und der Zeitraum, für den abgesichert werden soll.
Wichtige Infos auf einen Blick
Gezahlt wird eine vereinbarte Summe im Todesfall, es findet kein Kapitalaufbau statt.
Der Beitrag ist im Verhältnis zur Leistung gering.
Die Summe sollte sich an Fixkosten und Darlehen orientieren.
Eine fallende Summe passt zu einem sinkenden Kredit, eine konstante zur Familienabsicherung.
Die Gesundheitsprüfung entscheidet über Annahme und Beitrag.
Über das Bezugsrecht lässt sich steuern, wer die Summe erhält.
Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt Erhöhungen bei Heirat, Geburt oder Hauskauf.
Geprüfte Inhalte von ProClient FINANZ bei Google bevorzugen
Das Internet ist überfüllt von gefährlichen Halbwahrheiten und KI-generierten Texten. Besonders beim Thema Versicherungen, Finanzierungen und Investment können schnell echte Schäden entstehen. Wählen Sie deshalb pro-client-finanz.de als bevorzugte Quelle aus, damit Ihnen bei Google bei relevanten Suchanfragen mehr geprüfte Inhalte der ProClient FINANZ angezeigt werden. So können Sie auf echtes, bewährtes Know-How setzen.
Kein Kapitalaufbau
unterscheidet die Risikolebensversicherung von der Kapitallebensversicherung. Sie ist reiner Risikoschutz.
Bezugsrecht
bestimmt, wer die Leistung erhält. Es kann vom Erbrecht abweichen und sollte bewusst gesetzt werden.
[Wert prüfen]
Platzhalter: durchschnittliche Restschuld einer Immobilienfinanzierung in Deutschland.
Quelle: bitte ergänzen
Ist das nicht überflüssig, wenn ich ohnehin etwas vererbe?
Das kann so sein, ist es in der Praxis aber selten.
Vermögen ist im Todesfall oft nicht sofort verfügbar: Eine Immobilie lässt sich nicht kurzfristig verkaufen, Konten können bis zur Klärung des Erbes blockiert sein, und die Kreditrate läuft weiter. Die Versicherungssumme wird dagegen an die im Bezugsrecht benannte Person ausgezahlt.
Wir prüfen deshalb nicht nur, ob Vermögen vorhanden ist, sondern ob es im entscheidenden Moment auch verfügbar ist. Wenn das der Fall ist, sagen wir Ihnen ehrlich, dass Sie die Versicherung nicht brauchen.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei der Risikolebensversicherung wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Höhe und Verlauf der Summe
Eine zu niedrige Summe verfehlt den Zweck. Ob konstant oder fallend, richtet sich danach, ob Familie oder Kredit abgesichert wird. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Nachversicherungsgarantie
Heirat, Geburt oder Hauskauf sollten eine Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung erlauben.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Bezugsrecht und Vertragsgestaltung
Wer Versicherungsnehmer ist und wer bezugsberechtigt, hat Folgen für Auszahlung und Besteuerung.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Gesundheitsfragen und Annahmerichtlinien
Raucherstatus, Hobbys und Vorerkrankungen wirken sich stark aus. Eine anonyme Voranfrage lohnt fast immer.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist
Familien mit Kindern
Fällt ein Einkommen weg, muss der Alltag trotzdem weiterlaufen können.
Immobilienkäufer
Die Rate läuft weiter, auch wenn ein Einkommen fehlt.
Paare ohne Trauschein
Ohne gesetzliches Erbrecht ist eine saubere Bezugsrechtsregelung besonders wichtig.
Alleinverdiener-Haushalte
Hier hängt das gesamte Familieneinkommen an einer Person.
Selbstständige mit Verbindlichkeiten
Betriebliche Darlehen und Bürgschaften treffen sonst die Familie.
Geschäftspartner
Eine gegenseitige Absicherung verhindert, dass der Betrieb in Schieflage gerät.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Die Summe wird zu niedrig gewählt.
Summe ausrechnen
Maßstab sind Fixkosten, Restschuld und der Zeitraum bis zur Selbstständigkeit der Kinder. Eine gefühlte Summe reicht selten.
2
Der Verlauf passt nicht zum Zweck.
Eine fallende Summe passt zum Kredit, nicht zur Familienabsicherung. Beides zu verwechseln, kostet Schutz.
3
Das Bezugsrecht fehlt oder ist falsch gesetzt.
Ohne klare Regelung fällt die Leistung in den Nachlass. Das kann Auszahlung und Besteuerung erschweren.
4
Gesundheitsfragen werden zu ungenau beantwortet.
Auch hier gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht. Jede vergessene Behandlung kann später zur Leistungsverweigerung führen.
5
Die Nachversicherung wird nicht genutzt.
Nach Heirat, Geburt oder Hauskauf lässt sich oft ohne neue Prüfung erhöhen. Diese Frist verstreicht häufig ungenutzt.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Die Summe ist wichtiger als der Beitrag
Bei kaum einer Versicherung liegen die Beiträge so nah beieinander und die Folgen einer falsch gewählten Summe so weit auseinander.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
Tür-Öffner-Produkte
Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
Ein Ansprechpartner, ein Leben lang
Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
Qualität statt Quantität
Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
AUSGEZEICHNET & BEWERTET VON
So läuft Ihre Beratung ab
Kostenlos
Kein Verkaufsdruck
Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Absicherungsbedarf berechnen
Wir rechnen Fixkosten, offene Darlehen und den Zeitraum zusammen, für den abgesichert werden soll, und leiten daraus Summe und Verlauf ab.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
5 von 5 Sternen
Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
"Samweiss"
09.06.2026 auf GoLocal
5 von 5 Sternen
Ich fühle mich bei der Firma wirklich immer willkommen. Auch wenn man keine neue Versicherung abschließt darf man immer auf einen Kaffee oder ein Eis vorbeikommen und mit seinem Berater connecten. Das macht für mich den Unterschied.
Jannik E.
August 2026 auf Google
5 von 5 Sternen
Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
Ihre Hinterbliebenen-Beratung in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Sie ergibt sich aus laufenden Fixkosten, offenen Darlehen und dem Zeitraum, für den abgesichert werden soll. Wir rechnen sie mit Ihnen aus.
Konstant oder fallend?
Eine fallende Summe passt zu einem sinkenden Kredit, eine konstante zur Familienabsicherung. Häufig ist eine Kombination sinnvoll.
Was ist das Bezugsrecht?
Es bestimmt, wer die Leistung erhält. Es kann vom Erbrecht abweichen und sollte bewusst gesetzt werden.
Wie wirkt sich Rauchen aus?
Der Raucherstatus beeinflusst den Beitrag erheblich. Wer aufhört, kann nach einer bestimmten Frist oft neu eingestuft werden.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Die Möglichkeit, die Summe bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Hauskauf ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Ist die Leistung steuerfrei?
Das hängt von der Vertragsgestaltung ab, insbesondere davon, wer Versicherungsnehmer ist. Für Ihre Situation ist die steuerliche Beratung maßgeblich.
Was gilt für unverheiratete Paare?
Ohne gesetzliches Erbrecht ist eine saubere Gestaltung besonders wichtig. Sie kann auch steuerlich einen Unterschied machen.
Ab wann besteht der Schutz?
In der Regel mit Vertragsbeginn und Zahlung des ersten Beitrags. Einzelne Klauseln sehen Wartezeiten vor, die in den Bedingungen stehen.
Kann ich mehrere Verträge kombinieren?
Ja. Häufig ist es sinnvoll, Kreditabsicherung und Familienabsicherung in getrennten Verträgen abzubilden.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
