Eine Absicherung des Unternehmens gegen den Ausfall einer für den Betrieb entscheidenden Person. Der Betrieb ist Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter, die Schlüsselkraft ist versicherte Person. Fällt sie aus, erhält das Unternehmen eine Leistung, mit der es Ersatzsuche, Einarbeitung und Überbrückung finanzieren kann.

Jede Person, deren Ausfall das Ergebnis des Unternehmens unmittelbar und deutlich verändern würde. Typisch sind Inhaber und Gesellschafter-Geschäftsführer, aber auch Meister, Vertriebsleiter, leitende Techniker oder Entwickler mit exklusivem Wissen. Entscheidend ist nicht die Position im Organigramm, sondern der Ergebnisbeitrag.

Der Todesfall über eine Risikolebensversicherung auf fremdes Leben, und je nach Gestaltung auch schwere Krankheiten über einen Dread-Disease-Baustein, der Verlust von Grundfähigkeiten oder Berufsunfähigkeit. In der Praxis ist der lange krankheitsbedingte Ausfall der häufigere Fall, deshalb sollte er nicht ausgelassen werden.

Ja, zwingend. Bei einer Versicherung auf fremdes Leben ist die schriftliche Einwilligung der versicherten Person erforderlich. Außerdem findet eine Gesundheitsprüfung statt. Bei älteren Schlüsselpersonen oder Vorerkrankungen ist diese Prüfung häufig der begrenzende Faktor, nicht der Beitrag.

Sie sollte sich herleiten lassen, und zwar aus dem Ergebnisbeitrag der Person, den erwarteten Kosten für Suche und Einarbeitung, der realistischen Überbrückungsdauer und offenen Verbindlichkeiten, für die die Person haftet oder die von ihrer Arbeit abhängen. Wir erarbeiten diese Herleitung gemeinsam mit Ihnen, weil sie auch steuerlich Bedeutung hat.

Das hängt von der Gestaltung ab, insbesondere davon, wer Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter ist und ob ein betriebliches Interesse dokumentiert werden kann. Entsprechend wird auch die Leistung steuerlich behandelt. Diese Punkte klären wir vor Abschluss gemeinsam mit Ihrem Steuerberater, damit es im Leistungsfall keine Überraschung gibt.

Nein, und das ist ein häufiges Missverständnis. Die Keyperson-Deckung fließt an das Unternehmen und schützt den Betrieb. Die Familie des Inhabers braucht eine eigene Absicherung, etwa eine private Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Beides sollte aufeinander abgestimmt sein, aber getrennt geregelt werden.

Banken bewerten bei der Kreditvergabe, wie stark ein Unternehmen von einzelnen Personen abhängt. Eine dokumentierte Absicherung der Schlüsselpersonen wirkt sich auf diese Beurteilung aus. In manchen Fällen wird sie sogar als Voraussetzung für eine Finanzierung verlangt.

Die Analyse ist meist in einem Gespräch erledigt. Danach hängt es an der Gesundheitsprüfung der versicherten Person, was je nach Summe und Alter von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen dauern kann. Wir begleiten den Prozess und stimmen ihn so ab, dass keine Deckungslücke entsteht.

Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.

Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.

Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.