Für laufende Liquidität die Kontokorrentlinie, Factoring und Lieferantenkredite. Für Investitionen das Investitionsdarlehen, Leasing und Mietkauf. Für Immobilien grundschuldbesicherte Darlehen mit langer Laufzeit. Dazu kommen öffentliche Förderdarlehen und in besonderen Fällen Mezzanine- oder Beteiligungslösungen. Welche Form passt, hängt vom Zweck ab, nicht vom Zins.

Die Finanzierungsdauer sollte zur Nutzungsdauer des finanzierten Guts passen. Eine Maschine mit zehnjähriger Nutzung wird über zehn Jahre finanziert, kurzfristiger Warenbestand über die Kontokorrentlinie. Wird dieser Grundsatz verletzt, etwa wenn Investitionen über den Kontokorrent laufen, entstehen Liquiditätsengpässe, die mit dem Vorhaben selbst nichts zu tun haben.

Vor allem Jahresabschlüsse, Eigenkapitalquote, Ertragslage, Kapitaldienstfähigkeit und die Entwicklung über mehrere Jahre. Dazu kommen qualitative Faktoren: Branche, Abhängigkeit von einzelnen Kunden oder Personen, Nachfolgesituation und die Frage, ob Sie Ihre Bank vollständig und pünktlich informieren. Dieser letzte Punkt ist der, den Sie unmittelbar beeinflussen können.

In der Regel die letzten Jahresabschlüsse, eine aktuelle Zwischenbilanz oder Summen- und Saldenliste, eine Planrechnung für das Vorhaben, Angaben zu bestehenden Verbindlichkeiten und Sicherheiten und je nach Fall Kalkulationen oder Angebote. Wir stellen die Liste für Ihren Fall zusammen und bereiten die Unterlagen so auf, dass die Bank das Vorhaben in kurzer Zeit versteht.

Bei kleineren und mittleren Betrieben verlangen Banken häufig persönliche Sicherheiten, insbesondere bei Gesellschaften mit begrenzter Haftung. Verhandelbar sind Umfang, Höhe und die Frage, wann eine Bürgschaft nach Rückführung des Kredits freigegeben wird. Auch Bürgschaftsbanken der Länder können einen Teil des Risikos übernehmen, wenn Sicherheiten fehlen.

Ja, unter anderem Programme für Investitionen, Energieeffizienz, Digitalisierung sowie Gründung und Nachfolge, auf Bundesebene über die KfW, auf Landesebene über die jeweilige Förderbank. Die Beantragung läuft in der Regel über die Hausbank, und der Antrag muss meist vor Beginn des Vorhabens gestellt sein. Wir prüfen den aktuellen Stand für Ihr Vorhaben.

Beim Leasing bleibt der Leasinggeber Eigentümer, die Raten sind in der Regel als Aufwand abzugsfähig und am Ende steht Rückgabe, Verlängerung oder Kauf. Beim Mietkauf gehen Eigentum und Bilanzierung auf Ihren Betrieb über, das Gut wird aktiviert und abgeschrieben. Welche Variante günstiger ist, hängt von Steuer- und Bilanzsituation ab, das klären wir mit Ihrem Steuerberater.

Ja, allerdings über andere Wege. Ohne Historie zählt die Planrechnung, die plausibel und belastbar sein muss. Es gibt spezielle Gründungsprogramme der Förderbanken, teils mit Haftungsfreistellung für die Hausbank, was die Zusage erleichtert. Wichtig ist eine realistische Planung mit Puffer, nicht die optimistischste Variante.

Bei kleineren Vorhaben mit vollständigen Unterlagen häufig wenige Wochen, bei größeren Investitionen, Immobilien oder Förderdarlehen deutlich länger. Der größte Zeitfaktor sind fehlende Unterlagen. Deshalb stellen wir die Liste zu Beginn zusammen und begleiten die Einreichung, damit keine Nachforderungen den Prozess verlängern.

Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.

Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.

Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.