Wenn die Gesamtkosten der neuen Lösung unter denen der bestehenden liegen und das Enddatum nicht nach hinten rutscht. Besonders lohnt es, wenn ein dauerhaft genutzter Dispositionskredit abgelöst wird, weil dieser in der Regel die teuerste Form der Verschuldung ist. Reine Ratensenkung durch längere Laufzeit ist dagegen selten ein Gewinn.

Die Rate ist die monatliche Belastung, die Gesamtkosten sind die Summe aller Zahlungen über die Laufzeit. Bei gleicher Kreditsumme können zwei Angebote mit identischer Rate ganz unterschiedliche Gesamtkosten haben, weil die Laufzeit unterschiedlich lang ist. Wir stellen beide Zahlen immer nebeneinander, damit die Entscheidung auf der richtigen Grundlage fällt.

Ja. Nach § 500 BGB können Sie ein Allgemein-Verbraucherdarlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe gesetzlich begrenzt ist. Das macht Ratenkredite flexibler als oft angenommen.

Eine Versicherung, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder teils Arbeitslosigkeit die Raten übernimmt. Sie wird häufig gleich beim Kreditabschluss mit angeboten und kann den Gesamtaufwand deutlich erhöhen. Ob Sie einen solchen Schutz brauchen, ist eine eigene Frage, die wir getrennt vom Kredit betrachten. Oft ist eine eigenständige Absicherung der Arbeitskraft die bessere Lösung.

In der Regel ja, wenn er dauerhaft in Anspruch genommen wird. Der Dispositionskredit ist bequem, wird aber nicht getilgt, und die Kosten laufen unbemerkt weiter. Die Umwandlung in ein Darlehen mit festem Tilgungsplan beendet diesen Zustand. Voraussetzung ist, dass das Konto danach nicht erneut überzogen wird.

Das hängt von Art und Alter des Eintrags ab. Erledigte Einträge und kleinere Sachverhalte sind oft unproblematisch, laufende Vollstreckungsmaßnahmen dagegen schwierig. Wir sagen Ihnen offen, was realistisch ist, statt Anfragen zu streuen. Unnötige Kreditanfragen können den Score zusätzlich belasten, deshalb arbeiten wir mit Konditionsanfragen.

Banken verlangen üblicherweise Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen und aktuelle Zahlen. Die Auswahl der Institute ist kleiner, aber es gibt Anbieter, die mit Selbstständigen arbeiten. Wichtig sind vollständige Unterlagen und ein Vertrag, der Spielraum für schwankende Einnahmen lässt.

Bei kleineren Summen ist der Ratenkredit schneller und ohne Notarkosten. Ab einer bestimmten Größenordnung ist ein grundschuldbesichertes Darlehen deutlich günstiger, auch wenn Notar- und Grundbuchkosten anfallen. Wo die Grenze liegt, hängt vom Einzelfall ab, das rechnen wir konkret durch.

Dann geht es zuerst um Übersicht und Priorität, nicht um einen neuen Kredit. Wir sehen uns Einnahmen, Ausgaben und Verträge gemeinsam an und prüfen, was tragfähig ist. Wenn die Belastung die Möglichkeiten deutlich übersteigt, sagen wir das klar und verweisen auf eine anerkannte Schuldnerberatung, die in solchen Fällen die passende Stelle ist.

Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.

Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.

Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.