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Was ist die Rürup- oder Basisrente?
Die Rürup-Rente, offiziell Basisrente, gehört zur ersten Schicht der Altersvorsorge und steht rechtlich neben der gesetzlichen Rente. Beiträge sind in erheblichem Umfang steuerlich abzugsfähig.
Im Gegenzug ist sie stark eingeschränkt: Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente, frühestens ab einem gesetzlich festgelegten Alter. Eine Kapitalauszahlung, Beleihung oder Übertragung ist nicht möglich.
Damit ist sie vor allem für Selbstständige und Gutverdiener interessant, die keinen Zugang zu betrieblicher Förderung haben und eine hohe Steuerlast tragen. Für alle anderen ist die Einschränkung meist zu groß.
Wichtige Infos auf einen Blick
Beiträge sind in erheblichem Umfang steuerlich abzugsfähig.
Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente.
Eine Kapitalauszahlung ist gesetzlich ausgeschlossen.
Das Kapital ist in der Regel pfändungsgeschützt und nicht übertragbar.
Die Rente wird im Alter nachgelagert versteuert.
Hinterbliebenenschutz ist nur über Zusatzbausteine möglich.
Besonders wirksam bei hoher Steuerlast und fehlender betrieblicher Vorsorge.
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Erste Schicht
der Altersvorsorge: Die Basisrente steht rechtlich neben der gesetzlichen Rentenversicherung.
Nur als Rente
darf die Basisrente ausgezahlt werden. Eine Kapitalauszahlung ist gesetzlich ausgeschlossen.
[Wert prüfen]
Platzhalter: Höchstbetrag der abzugsfähigen Altersvorsorgeaufwendungen im laufenden Jahr.
Quelle: bitte ergänzen
Ist es nicht riskant, dass ich gar nicht mehr an das Geld komme?
Das ist der wichtigste Punkt bei der Basisrente, und er wird zu selten offen angesprochen.
Das Kapital ist dauerhaft gebunden: keine Kapitalauszahlung, keine Beleihung, keine Übertragung. Wer Liquidität braucht, findet sie hier nicht. Der Schutz vor Pfändung ist die andere Seite derselben Medaille.
Deshalb ist unsere Reihenfolge klar: Erst die Liquiditätsreserve, dann die flexible Vorsorge, und erst danach die Basisrente für den Teil, den Sie dauerhaft nicht brauchen. Wer diese Reihenfolge einhält, nutzt den Steuervorteil, ohne sich einzuschnüren.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei der Basisrente wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Steuerliche Wirkung im Einzelfall
Der Vorteil hängt an Ihrem persönlichen Steuersatz und an den bereits ausgeschöpften Höchstbeträgen. Ohne diese Rechnung ist die Basisrente nicht bewertbar. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Garantierter Rentenfaktor
Weil ausschließlich verrentet wird, ist der garantierte Rentenfaktor hier besonders wichtig.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Flexibilität bei den Beiträgen
Selbstständige brauchen die Möglichkeit, Beiträge auszusetzen oder in guten Jahren zuzuzahlen.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Hinterbliebenenschutz
Ohne Zusatzbaustein verfällt das Kapital im Todesfall. Für Familien ist das ein zentraler Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen die Basisrente sinnvoll ist
Selbstständige und Freiberufler
Ohne betriebliche Vorsorge ist dies häufig der wirksamste steuerliche Hebel.
Gutverdienende Angestellte
Wer betriebliche Wege ausgeschöpft hat, kann hier weiter absetzen.
Freiberufler in Kammerberufen
Neben dem Versorgungswerk bleibt oft Raum für zusätzliche Absetzbarkeit.
Unternehmer mit hohem Gewinnjahr
Ein Einmalbeitrag kann im Jahr eines hohen Gewinns steuerlich wirken.
Späteinsteiger mit hoher Steuerlast
Bei kurzem Horizont wirkt der Steuervorteil besonders unmittelbar.
Selbstständige mit Absicherungsbedarf
Der Pfändungsschutz ist für manche Berufsgruppen ein eigenes Argument.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Der Steuervorteil wird überschätzt.
Individuell rechnen
Der Vorteil hängt an Ihrem Steuersatz und an bereits ausgeschöpften Höchstbeträgen. Ohne Rechnung bleibt es eine Behauptung.
2
Die Liquidität wird zu stark gebunden.
Das Kapital ist nicht verfügbar. Erst die Reserve, dann die Basisrente.
3
Der Hinterbliebenenschutz fehlt.
Ohne Zusatzbaustein verfällt das Kapital im Todesfall. Für Familien ist das selten akzeptabel.
4
Die Beitragsflexibilität wird nicht geprüft.
Selbstständige Einkommen schwanken. Ein Vertrag ohne Pausen- und Zuzahlungsmöglichkeit passt selten dauerhaft.
5
Die nachgelagerte Besteuerung wird übersehen.
Der Steuervorteil von heute wird im Alter zurückgezahlt. Das gehört in die Gesamtrechnung.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Der Steuervorteil ist nur die halbe Rechnung
Die Basisrente kann sehr wirksam sein, bindet aber dauerhaft. Wir prüfen beide Seiten, bevor Sie sich festlegen.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
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Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
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Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
Qualität statt Quantität
Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
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So läuft Ihre Beratung ab
Kostenlos
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Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Steuerliche Wirkung prüfen & Reihenfolge festlegen
Wir prüfen mit Blick auf Ihre Steuerlast, welcher Betrag sinnvoll ist, und legen fest, was vorher abgesichert und liquide sein muss.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
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4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
5 von 5 Sternen
Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
"Samweiss"
09.06.2026 auf GoLocal
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Ich fühle mich bei der Firma wirklich immer willkommen. Auch wenn man keine neue Versicherung abschließt darf man immer auf einen Kaffee oder ein Eis vorbeikommen und mit seinem Berater connecten. Das macht für mich den Unterschied.
Jannik E.
August 2026 auf Google
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Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
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Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
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Schwabenheimer Weg 60
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Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zur Rürup- und Basisrente
Was ist die Basisrente?
Eine private Altersvorsorge der ersten Schicht, deren Beiträge in erheblichem Umfang steuerlich abzugsfähig sind. Sie wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt.
Für wen lohnt sie sich?
Vor allem für Selbstständige und Gutverdiener mit hoher Steuerlast und ohne betriebliche Vorsorge.
Kann ich mir das Kapital auszahlen lassen?
Nein. Eine Kapitalauszahlung ist gesetzlich ausgeschlossen.
Ist das Kapital pfändungssicher?
In der Regel ja, in den gesetzlich vorgesehenen Grenzen. Das ist für manche Berufsgruppen ein eigenes Argument.
Was passiert bei meinem Tod?
Ohne Zusatzbaustein verfällt das Kapital. Hinterbliebenenschutz ist nur über eine entsprechende Vereinbarung möglich.
Wie hoch ist die steuerliche Wirkung?
Das hängt von Ihrem Steuersatz und den bereits ausgeschöpften Höchstbeträgen ab. Für Ihre Situation ist die steuerliche Beratung maßgeblich.
Kann ich Beiträge aussetzen?
Gute Tarife erlauben Beitragspausen und Zuzahlungen. Für Selbstständige ist das ein wichtiges Kriterium.
Klassisch oder fondsgebunden?
Beides ist möglich. Bei langem Horizont ist eine fondsgebundene Variante häufig sinnvoller, verlangt aber Schwankungstoleranz.
Kann ich einen bestehenden Vertrag prüfen lassen?
Ja. Wir sehen uns Kosten, Rentenfaktor und Flexibilität an und ordnen den Vertrag in Ihre Gesamtplanung ein.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
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Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
