BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE
Betriebliche Altersvorsorge
Unabhängige Beratung
in Bad Kreuznach
Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss kann sich lohnen, muss es aber nicht. Wir rechnen Ihren Fall durch, inklusive der Abgaben im Alter.
Kostenlos & unverbindlich, auch wenn Sie am Ende nichts abschließen
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Was ist betriebliche Altersvorsorge?
Bei der betrieblichen Altersvorsorge wandeln Sie einen Teil Ihres Bruttogehalts in einen Vorsorgebeitrag um. Dieser Betrag ist im Rahmen der gesetzlichen Grenzen frei von Steuern und Sozialabgaben, was den Nettoaufwand senkt.
Ihr Arbeitgeber muss sich an der Entgeltumwandlung beteiligen. Wie hoch der Zuschuss ausfällt und über welchen Durchführungsweg, kann je Betrieb unterschiedlich geregelt sein.
Der entscheidende Punkt kommt aber später: Die Betriebsrente ist im Alter steuer- und in der Regel beitragspflichtig. Ob sich die Umwandlung lohnt, entscheidet sich also erst in der Gesamtrechnung über beide Phasen.
Wichtige Infos auf einen Blick
Beiträge sind im Rahmen der Grenzen frei von Steuern und Sozialabgaben.
Der Arbeitgeberzuschuss ist gesetzlich vorgeschrieben.
Es gibt mehrere Durchführungswege mit unterschiedlichen Folgen.
Die Betriebsrente ist im Alter steuer- und meist beitragspflichtig.
Die Entgeltumwandlung senkt die gesetzliche Rente geringfügig.
Bei einem Arbeitgeberwechsel ist die Mitnahme nicht immer problemlos.
Entscheidend sind Zuschusshöhe und Tarifqualität, nicht die Umwandlung als solche.
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Zuschusspflicht
besteht für Arbeitgeber bei der Entgeltumwandlung. Die genaue Höhe ist gesetzlich geregelt.
Fünf Wege
der Durchführung sieht das Gesetz vor: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage.
[Wert prüfen]
Platzhalter: Anteil der Beschäftigten mit betrieblicher Altersvorsorge in Deutschland.
Quelle: bitte ergänzen
Mein Arbeitgeber bietet das an – soll ich einfach zugreifen?
Nicht ungeprüft. Betriebliche Altersvorsorge ist ein gutes Instrument, aber kein Selbstläufer.
Der Vorteil in der Ansparphase ist real. Ihm stehen jedoch die Abgaben im Alter gegenüber, die auf die Betriebsrente anfallen. Wie die Rechnung ausgeht, hängt stark vom Arbeitgeberzuschuss und von der Qualität des angebotenen Tarifs ab.
Wir rechnen beide Phasen durch und vergleichen mit einer privaten Lösung. Bei einem hohen Zuschuss und einem guten Tarif ist die bAV häufig schwer zu schlagen. Bei einem Minimalzuschuss und teurem Tarif sieht es anders aus.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei der betrieblichen Altersvorsorge wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Höhe des Arbeitgeberzuschusses
Der Zuschuss ist der entscheidende Hebel. Er kann beim gesetzlichen Mindestmaß liegen oder deutlich darüber. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Qualität und Kosten des Tarifs
Der Arbeitgeber wählt den Anbieter. Kosten und Rentenfaktor bestimmen, was am Ende bei Ihnen ankommt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Abgaben in der Rentenphase
Steuer- und Beitragspflicht im Alter gehören in die Rechnung, nicht erst in die Überraschung.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Mitnahme beim Arbeitgeberwechsel
Ob der Vertrag übertragen, privat fortgeführt oder nur beitragsfrei gestellt werden kann, sollte vorher klar sein.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist
Beschäftigte mit hohem Zuschuss
Je großzügiger der Arbeitgeber zuschießt, desto klarer die Rechnung.
Beschäftigte in tarifgebundenen Betrieben
Tarifverträge sehen oft zusätzliche Leistungen vor.
Gutverdiener über der Beitragsgrenze
Hier fällt die Entgeltumwandlung anders aus als bei niedrigeren Einkommen.
Beschäftigte mit langer Betriebszugehörigkeit
Wer lange bleibt, nutzt den Durchführungsweg voll aus.
Beschäftigte vor einem Jobwechsel
Vor dem Wechsel sollte geklärt sein, was mit dem Vertrag passiert.
Inhaber bestehender Verträge
Alte Direktversicherungen lohnen oft eine Prüfung.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Der Zuschuss wird nicht erfragt.
Zuschuss entscheidet
Ohne die genaue Höhe des Arbeitgeberzuschusses lässt sich die bAV nicht bewerten. Sie ist der wichtigste Faktor.
2
Die Abgaben im Alter werden übersehen.
Die Betriebsrente ist im Alter steuer- und meist beitragspflichtig. Das gehört in die Gesamtrechnung.
3
Der Tarif wird nicht geprüft.
Auch in der bAV gibt es teure und günstige Tarife. Kosten und Rentenfaktor entscheiden mit.
4
Der Jobwechsel wird nicht bedacht.
Nicht jeder Vertrag lässt sich problemlos mitnehmen. Vor dem Wechsel sollte das geklärt sein.
5
Nur die bAV wird genutzt.
Eine gute Altersvorsorge steht selten auf einem Bein. Die bAV ist ein Baustein, nicht die ganze Lösung.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Zwei Phasen, eine Rechnung
Die bAV wird meist nur für die Ansparphase gerechnet. Wir rechnen beide Phasen und sagen Ihnen ehrlich, was am Ende übrig bleibt.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
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Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
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Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
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Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
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Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Zusage und Zuschuss prüfen & Gesamtrechnung aufstellen
Wir sehen uns die Zusage Ihres Arbeitgebers an, prüfen Zuschuss, Durchführungsweg und Tarif und stellen Anspar- und Rentenphase gegenüber.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
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Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
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Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
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09.06.2026 auf GoLocal
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Jannik E.
August 2026 auf Google
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Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
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Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
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Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge
Wie funktioniert die Entgeltumwandlung?
Ein Teil des Bruttogehalts wird in einen Vorsorgebeitrag umgewandelt. Dieser Betrag ist im Rahmen der gesetzlichen Grenzen frei von Steuern und Sozialabgaben.
Muss mein Arbeitgeber zuschießen?
Ja, bei der Entgeltumwandlung besteht eine gesetzliche Zuschusspflicht. Viele Arbeitgeber zahlen freiwillig mehr.
Welche Durchführungswege gibt es?
Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Sie unterscheiden sich in Haftung, Flexibilität und Bilanzwirkung.
Wird die Betriebsrente besteuert?
Ja, im Alter fallen Steuern und in der Regel auch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an.
Sinkt meine gesetzliche Rente?
Geringfügig, weil auf den umgewandelten Betrag keine Rentenversicherungsbeiträge anfallen. Das gehört in die Gesamtrechnung.
Was passiert beim Jobwechsel?
Je nach Durchführungsweg ist eine Übertragung, eine private Fortführung oder eine Beitragsfreistellung möglich.
Lohnt sich die bAV immer?
Nein. Bei hohem Zuschuss und gutem Tarif meist ja, bei Minimalzuschuss und teurem Tarif oft nicht.
Kann ich die bAV kündigen?
Eine Auszahlung vor dem Rentenalter ist in der Regel nicht möglich. Eine Beitragsfreistellung ist der übliche Weg.
Kann ich einen bestehenden Vertrag prüfen lassen?
Ja. Besonders bei älteren Direktversicherungen lohnt der Blick auf Kosten und Rentenfaktor.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
