GEWERBE & FIRMENKUNDEN
D&O-Versicherung
Unabhängige Beratung
in Bad Kreuznach
Geschäftsführer und Vorstände haften für ihre Entscheidungen persönlich, unbeschränkt und mit dem Privatvermögen. Nicht nur gegenüber Dritten, sondern in erster Linie gegenüber der eigenen Gesellschaft. Die D&O-Versicherung ist die Absicherung genau dieser persönlichen Organhaftung.
Kostenlos & unverbindlich, auch wenn Sie am Ende nichts abschließen
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Was die D&O-Versicherung abdeckt
Wer ein Unternehmen leitet, schuldet ihm die Sorgfalt eines ordentlichen Geschäftsmannes. Wird diese Pflicht verletzt und entsteht der Gesellschaft dadurch ein Schaden, haftet das Organ persönlich. Das Gesetz kennt dabei keine Obergrenze und keine Beschränkung auf das Gehalt.
Die D&O-Versicherung, kurz für Directors and Officers, übernimmt solche Vermögensschäden im Rahmen der Deckungssumme und wehrt unbegründete Vorwürfe ab. In der Praxis ist die Abwehr der häufigere Fall, denn Organhaftungsverfahren sind lang, aufwendig und teuer.
Besonders zu beachten: Der häufigste Anspruchsteller ist nicht ein Außenstehender, sondern die eigene Gesellschaft, oft nach einem Gesellschafterwechsel, in der Insolvenz oder wenn ein Nachfolger die Vergangenheit aufarbeitet.
Wichtige Infos auf einen Blick
Wer braucht sie: Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichts- und Beiräte, Vereins- und Stiftungsvorstände
Was ist versichert: reine Vermögensschäden aus der Verletzung von Organpflichten
Häufigster Anspruchsteller: die eigene Gesellschaft, häufig nach Wechsel oder Insolvenz
Zwei Formen: Unternehmens-D&O für alle Organe, persönliche D&O für ein einzelnes Organ
Wichtige Punkte: Claims-made-Prinzip, Nachmeldefrist, Rückwärtsdeckung, Innenhaftung
Nicht versichert: Vorsatz, wissentliche Pflichtverletzung, Strafen und Bußgelder
Unsere Aufgabe: Deckungsumfang, Ausschlüsse und Fristen prüfen und die Summe zum Unternehmen passend wählen
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§ 43 GmbHG
Geschäftsführer haben die Sorgfalt eines ordentlichen Geschäftsmannes anzuwenden. Bei Verletzung ihrer Obliegenheiten haften sie der Gesellschaft solidarisch für den entstandenen Schaden.
§ 93 AktG
Für Vorstände gilt dasselbe Prinzip. Im Streitfall trägt das Organ die Beweislast dafür, dass es seine Pflichten erfüllt hat, nicht das Unternehmen.
[Zahl prüfen]
Anteil der D&O-Fälle, die auf Innenhaftung zurückgehen, also auf Ansprüche der eigenen Gesellschaft gegen ihr Organ.
Quelle: bitte ergänzen
„Das ist doch nur was für große Konzerne.“
Das Gegenteil ist der Fall. In einem Konzern verteilt sich Verantwortung auf Gremien, Compliance und Fachabteilungen. Im Mittelstand trifft der Geschäftsführer die Entscheidungen oft allein, und er haftet allein.
Dazu kommt ein Punkt, der regelmäßig übersehen wird: Der Anspruch kommt meist von innen. Ein neuer Gesellschafter, ein Insolvenzverwalter oder ein Nachfolger prüft Entscheidungen der Vergangenheit. Was damals vertretbar schien, sieht aus der Rückschau anders aus.
Und es gibt eine Besonderheit im Beweisrecht: Das Organ muss belegen, dass es pflichtgemäß gehandelt hat, nicht das Unternehmen das Gegenteil. Diese Umkehr macht auch gut begründete Entscheidungen angreifbar, wenn die Dokumentation fehlt.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Vier Punkte, die über die Leistung entscheiden
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall zahlt, entscheiden vier Klauseln, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Claims-made und Nachmeldefrist
Die D&O arbeitet meist nach dem Claims-made-Prinzip: Versichert ist, was während der Vertragslaufzeit gemeldet wird. Wer sein Amt niederlegt, braucht deshalb eine ausreichend lange Nachmeldefrist, sonst steht er für die eigene Amtszeit ohne Schutz da. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Innenhaftung ohne Einschränkung
Die meisten Ansprüche kommen von der eigenen Gesellschaft. Manche Bedingungen begrenzen genau diesen Bereich, etwa über Selbstbehalte oder Sublimits. Eine D&O, die die Innenhaftung beschneidet, deckt den häufigsten Fall nur teilweise.
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3
Rückwärtsdeckung und Vorkenntnis
Pflichtverletzungen aus der Zeit vor Vertragsbeginn sind nur gedeckt, wenn eine Rückwärtsdeckung vereinbart ist und die Sache noch nicht bekannt war. Wie weit die Vorkenntnisklausel reicht und wessen Wissen zählt, ist eine der strittigsten Stellen im Vertrag.
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4
Deckungssumme, Verteilung und Abwehrkosten
Die Summe gilt in der Unternehmens-D&O meist für alle Organe gemeinsam und pro Jahr. Mehrere Fälle oder ein langes Verfahren können sie aufbrauchen. Wichtig ist außerdem, ob Abwehrkosten die Deckungssumme mindern oder zusätzlich zur Verfügung stehen.
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Für wen die D&O-Versicherung wichtig ist
GmbH-Geschäftsführer
Der klassische Fall. Haftung nach § 43 GmbHG, unbeschränkt und persönlich, unabhängig davon, ob der Geschäftsführer Gesellschafter ist oder angestellt.
Vorstände von Aktiengesellschaften
Haftung nach § 93 AktG mit Beweislast beim Vorstand. Gesellschaftsrechtlich ist außerdem ein gesetzlicher Selbstbehalt zu beachten.
Aufsichts- und Beiräte
Wer überwacht, haftet für Überwachungsfehler. Die Frage, ob Aufsichtsorgane in der Unternehmens-D&O eingeschlossen sind, wird oft erst im Ernstfall gestellt.
Familienunternehmen und Nachfolge
Beim Generationswechsel prüft die nachfolgende Generation die Entscheidungen der vorherigen. Rückwärtsdeckung und Nachmeldefrist entscheiden hier über den Schutz.
Start-ups mit Investoren
Sobald externe Kapitalgeber an Bord sind, gibt es Berichtspflichten, Meilensteine und Erwartungen. Viele Investoren verlangen eine D&O als Bedingung.
Vereins- und Stiftungsvorstände
Auch ehrenamtliche Vorstände haften persönlich. Gerade dort fehlt der Schutz häufig, weil das Haftungsrisiko unterschätzt wird.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Woran scheitern D&O-Verträge im Ernstfall?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag im Schadenfall zahlt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Amt beendet, Deckung beendet
der größte Fehler
Wer ausscheidet, verlässt sich darauf, dass die Vergangenheit erledigt ist. Wegen des Claims-made-Prinzips zählt aber der Zeitpunkt der Meldung. Ohne ausreichende Nachmeldefrist steht das ehemalige Organ für seine eigene Amtszeit ohne Schutz da.
2
Deckungssumme für alle gemeinsam
In der Unternehmens-D&O teilen sich alle Organe eine Summe pro Jahr. Trifft es mehrere oder zieht sich ein Verfahren, ist sie aufgebraucht. Eine persönliche D&O kann diese Lücke schließen.
3
Abwehrkosten unterschätzt
Organhaftungsverfahren dauern Jahre. Ob Anwalts-, Gutachter- und Gerichtskosten die Deckungssumme mindern oder zusätzlich bereitstehen, macht im Ernstfall einen großen Unterschied.
4
Vorkenntnisklausel nicht geprüft
Wer bei Vertragsbeginn von einem Vorgang wusste oder wissen musste, hat dafür keinen Schutz. Wie weit diese Klausel reicht und wessen Wissen zugerechnet wird, unterscheidet die Anbieter erheblich.
5
D&O mit Betriebs- oder Vermögensschadenhaftpflicht verwechselt
Die D&O deckt die Organhaftung, nicht die Haftung des Unternehmens gegenüber Kunden. Beides zusammen braucht in der Regel mehrere Verträge, die sauber aufeinander abgestimmt sind.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Warum ProClient FINANZ für Ihre D&O-Versicherung
Wir sind unabhängige Versicherungsmakler in Bad Kreuznach und arbeiten ohne Konzernvorgaben. Bei der D&O geht es kaum um den Beitrag und fast ausschließlich um Bedingungen: Claims-made-Fristen, Innenhaftung, Rückwärtsdeckung und die Frage, ob Abwehrkosten die Summe verbrauchen. Genau das prüfen wir für Sie, im Neuvertrag wie im bestehenden.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
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Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
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Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
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Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Analyse von Rolle und Risiko
Wir klären, welche Organfunktionen, Gesellschaftsformen und Beteiligungen bei Ihnen vorliegen, und leiten daraus ab, welche Form der D&O, welche Summe und welche Fristen zu Ihrer Situation passen.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch im Schadenfall.
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Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
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Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
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09.06.2026 auf GoLocal
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Jannik E.
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Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
D&O-Versicherung in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zur D&O-Versicherung
Wofür steht D&O?
Für Directors and Officers Liability Insurance, also die Haftpflichtversicherung für Organmitglieder eines Unternehmens. Versichert sind Vermögensschäden, die aus der Verletzung von Organpflichten entstehen, etwa durch Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichts- oder Beiräte.
Wer schließt die D&O ab, das Unternehmen oder das Organ?
Beides ist möglich. Üblich ist die Unternehmens-D&O: Die Gesellschaft ist Versicherungsnehmerin und versichert ihre Organe. Daneben gibt es die persönliche D&O, die ein einzelnes Organ selbst abschließt. Sie ist unabhängig davon, ob das Unternehmen den Vertrag kündigt, und ergänzt eine aufgebrauchte Unternehmensdeckung.
Was bedeutet Claims-made-Prinzip?
Versichert ist der Anspruch, der während der Vertragslaufzeit gegen das Organ erhoben und gemeldet wird, nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung. Daraus folgen zwei wichtige Bausteine: die Rückwärtsdeckung für frühere Pflichtverletzungen und die Nachmeldefrist für Ansprüche nach Vertragsende.
Was ist Innen- und was Außenhaftung?
Innenhaftung heißt: Die eigene Gesellschaft nimmt ihr Organ in Anspruch, etwa nach einem Gesellschafterwechsel oder in der Insolvenz. Außenhaftung meint Ansprüche Dritter, also von Kunden, Gläubigern oder Behörden. In der Praxis ist die Innenhaftung der häufigere Fall, deshalb darf der Vertrag sie nicht einschränken.
Ist Vorsatz mitversichert?
Nein. Vorsätzliche und wissentliche Pflichtverletzungen sind ausgeschlossen, ebenso Strafen und Bußgelder, die gegen die Person verhängt werden. Bis zur Klärung übernimmt der Versicherer in der Regel aber die Abwehrkosten, was in langen Verfahren erhebliches Gewicht hat.
Brauche ich eine D&O als angestellter Geschäftsführer?
Gerade dann. Die Haftung nach § 43 GmbHG trifft Sie persönlich, unabhängig davon, ob Sie am Unternehmen beteiligt sind. Ein Anstellungsvertrag begrenzt diese gesetzliche Haftung nicht. Wenn das Unternehmen keine D&O unterhält, ist eine persönliche D&O der passende Weg.
Was passiert, wenn ich mein Amt niederlege?
Ansprüche sind noch jahrelang möglich, weil Verjährungsfristen für Organhaftung lang sind. Da die D&O nach Meldezeitpunkt arbeitet, brauchen Sie eine Nachmeldefrist, die zu diesen Fristen passt. Wir prüfen diesen Punkt bei jedem Vertrag, weil er beim Ausscheiden regelmäßig übersehen wird.
Gilt die D&O auch für Vereine und Stiftungen?
Ja. Auch ehrenamtliche Vorstände haften persönlich für Pflichtverletzungen, etwa bei Beitrags-, Steuer- oder Meldepflichten. Für Vereine und Stiftungen gibt es eigene, meist deutlich einfachere Deckungskonzepte.
Wir haben schon eine D&O. Lohnt eine Prüfung?
Meist ja. Typische Schwachstellen sind eine kurze oder fehlende Nachmeldefrist, Einschränkungen bei der Innenhaftung, Abwehrkosten, die die Deckungssumme mindern, und eine Summe, die zum Unternehmen von vor einigen Jahren passte. Die Prüfung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
