VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNGEN
Vermögenswirksame Leistungen
Unabhängige Beratung
in Bad Kreuznach
Viele Beschäftigte haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen und nutzen sie nicht. Wir prüfen Ihren Anspruch und die passende Anlageform.
Kostenlos & unverbindlich, auch wenn Sie am Ende nichts abschließen
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Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen sind ein Zuschuss Ihres Arbeitgebers zum Vermögensaufbau. Ob und in welcher Höhe er gezahlt wird, ergibt sich aus Arbeits- oder Tarifvertrag.
Der Betrag wird nicht ausgezahlt, sondern in eine begünstigte Anlageform eingezahlt: Fondssparplan, Bausparvertrag, Banksparplan oder die Tilgung eines Immobiliendarlehens.
Unter bestimmten Einkommensgrenzen kommt zusätzlich eine staatliche Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie hinzu. Die Verträge sind an eine Sperrfrist gebunden.
Wichtige Infos auf einen Blick
Der Anspruch ergibt sich aus Arbeits- oder Tarifvertrag.
Der Betrag fließt in eine begünstigte Anlageform, nicht auf Ihr Konto.
Unter Einkommensgrenzen kommt die Arbeitnehmersparzulage hinzu.
Für Bausparverträge gibt es zusätzlich die Wohnungsbauprämie.
Es gilt eine Sperrfrist: mehrere Jahre einzahlen, dann ein Ruhejahr.
Ein Fondssparplan bietet die höhere Ertragschance, ein Bausparvertrag mehr Sicherheit.
Nicht genutzte Ansprüche verfallen, sie werden nicht nachgezahlt.
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Arbeitnehmersparzulage
gibt es unter bestimmten Einkommensgrenzen zusätzlich zum Arbeitgeberzuschuss.
Sperrfrist
gilt für begünstigte Verträge: mehrere Einzahlungsjahre plus ein Ruhejahr, danach ist das Kapital frei.
[Wert prüfen]
Platzhalter: Anteil der Beschäftigten, die ihren VL-Anspruch nicht nutzen.
Quelle: bitte ergänzen
Das sind doch kleine Beträge – lohnt sich der Aufwand?
Die monatlichen Beträge sind überschaubar. Der Punkt ist aber ein anderer.
Es handelt sich um zusätzliches Geld, das Ihnen zusteht und das ohne Vertrag einfach nicht fließt. Nicht genutzte Ansprüche verfallen und werden nicht nachgezahlt. Dazu kommt bei niedrigeren Einkommen die staatliche Zulage.
Der Aufwand ist einmalig: Vertrag wählen, Bescheinigung beim Arbeitgeber einreichen, fertig. Wir sagen Ihnen dabei auch, welche Anlageform zu Ihrem Ziel passt, statt pauschal einen Bausparvertrag zu empfehlen.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei vermögenswirksamen Leistungen wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Passende Anlageform zum Ziel
Ein Fondssparplan, ein Bausparvertrag und die Darlehenstilgung erfüllen völlig unterschiedliche Zwecke. Die Wahl richtet sich nach Ihrem Ziel. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Anspruch auf staatliche Zulage
Ob Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie in Frage kommen, hängt an Einkommensgrenzen und Anlageform.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Sperrfrist und Verfügbarkeit
Das Kapital ist bis zum Ende der Sperrfrist gebunden. Wer früher verfügt, verliert die Förderung.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Kosten des Sparvertrags
Abschluss- und Depotkosten fallen auch bei kleinen Beträgen an und können den Vorteil mindern.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen vermögenswirksame Leistungen sinnvoll sind
Beschäftigte mit Tarifvertrag
Tarifverträge sehen häufig einen festen VL-Zuschuss vor.
Auszubildende und Berufseinsteiger
Der frühe Start bringt die längste Laufzeit.
Beschäftigte mit niedrigerem Einkommen
Hier kommt die staatliche Zulage besonders häufig in Betracht.
Künftige Immobilienkäufer
Über einen Bausparvertrag lässt sich Eigenkapital aufbauen.
Eigentümer mit laufendem Darlehen
Die VL können direkt in die Tilgung fließen.
Beschäftigte mit langem Horizont
Für einen Fondssparplan spricht vor allem die Laufzeit.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Der Anspruch wird nicht abgefragt.
Anspruch prüfen
Viele wissen nicht, dass ihr Arbeits- oder Tarifvertrag einen Zuschuss vorsieht. Nicht genutzte Ansprüche verfallen.
2
Die Anlageform passt nicht zum Ziel.
Ein Bausparvertrag ist keine Altersvorsorge, ein Fondssparplan kein Eigenkapital für den nächsten Hauskauf.
3
Die staatliche Zulage wird nicht beantragt.
Sie muss über die Steuererklärung geltend gemacht werden. Ohne Antrag fließt sie nicht.
4
Die Sperrfrist wird unterschätzt.
Wer vorher verfügt, verliert die Förderung. Das Geld ist für mehrere Jahre gebunden.
5
Die Kosten werden nicht beachtet.
Bei kleinen Sparbeträgen fallen Abschluss- und Depotkosten prozentual besonders ins Gewicht.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Geld, das Ihnen zusteht
Vermögenswirksame Leistungen sind kein großes Thema, aber ein ärgerliches, wenn sie ungenutzt verfallen. Wir klären es in einem Gespräch.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
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Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
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Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
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So läuft Ihre Beratung ab
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Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Anspruch klären & Anlageform wählen
Wir prüfen anhand Ihres Arbeits- oder Tarifvertrags den Zuschuss und Ihren Zulagenanspruch und wählen die Anlageform, die zu Ihrem Ziel passt.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
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Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
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09.06.2026 auf GoLocal
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Jannik E.
August 2026 auf Google
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Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
Ihre VL-Beratung in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen
Wer hat Anspruch auf VL?
Das ergibt sich aus Ihrem Arbeits- oder Tarifvertrag. Fragen Sie in der Personalabteilung nach, wenn es dort nicht ausdrücklich geregelt ist.
Wie hoch ist der Zuschuss?
Das legt der Arbeits- oder Tarifvertrag fest. Manche Arbeitgeber zahlen den vollen Betrag, andere einen Teil.
Welche Anlageformen sind möglich?
Fondssparplan, Bausparvertrag, Banksparplan und die Tilgung eines Immobiliendarlehens. Auch eine Beteiligung am Arbeitgeber ist in manchen Fällen möglich.
Was ist die Arbeitnehmersparzulage?
Eine staatliche Zulage, die unter bestimmten Einkommensgrenzen zusätzlich gezahlt wird. Sie ist an die Anlageform gebunden.
Wie lange ist das Geld gebunden?
Bis zum Ende der Sperrfrist, die aus mehreren Einzahlungsjahren und einem Ruhejahr besteht.
Was passiert bei einem Jobwechsel?
Der Vertrag läuft weiter. Sie reichen die Bescheinigung beim neuen Arbeitgeber ein oder zahlen vorübergehend selbst ein.
Kann ich mehrere Verträge haben?
Ja, aber der Arbeitgeberzuschuss fließt nur in einen Vertrag. Die Zulage ist an Höchstbeträge gebunden.
Zahlt mein Arbeitgeber nichts, lohnt es sich dann?
Dann bleibt nur der Zulagenanspruch. Ob sich der Vertrag trotzdem lohnt, prüfen wir im Einzelfall.
Muss ich die Zulage beantragen?
Ja, über die Steuererklärung. Die Bescheinigung des Anbieters ist dafür die Grundlage.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
