4,98 • 1.200+ Bewertungen
25+
Jahre am Markt
6.000+
betreute Mandanten
100%
unabhängig
Was sind Kapitalanlagen mit Garantie?
Kapitalanlagen mit Garantie sichern einen Teil oder die Gesamtheit der eingezahlten Beiträge zu einem festgelegten Zeitpunkt zu. Sie sind für Anleger gedacht, die Schwankungen vermeiden wollen.
Die Garantie hat immer einen Preis: Kapital, das zur Absicherung gebunden wird, steht nicht für Ertragschancen zur Verfügung. Je höher die Garantie, desto geringer die Chance auf Wertentwicklung.
Es gibt sie in verschiedenen Ausführungen, von der klassischen Variante bis zu Hybridmodellen, die Garantie und Kapitalmarktbeteiligung kombinieren. Was passt, hängt von Ihrem Zeithorizont ab, nicht vom Wunsch nach Sicherheit allein.
Wichtige Infos auf einen Blick
Garantien sichern Beiträge zu einem festgelegten Zeitpunkt zu.
Jede Garantie kostet Ertragschance, weil Kapital gebunden wird.
Bei langen Laufzeiten wirkt eine hohe Garantie besonders bremsend.
Hybridmodelle verteilen Kapital zwischen Sicherungsvermögen und Fonds.
Garantien gelten in der Regel nominal, nicht kaufkraftbereinigt.
Die Kostenstruktur beeinflusst das Ergebnis über Jahrzehnte erheblich.
Sinnvoll sind Garantien vor allem bei kurzem Horizont oder festem Verwendungszweck.
Geprüfte Inhalte von ProClient FINANZ bei Google bevorzugen
Das Internet ist überfüllt von gefährlichen Halbwahrheiten und KI-generierten Texten. Besonders beim Thema Versicherungen, Finanzierungen und Investment können schnell echte Schäden entstehen. Wählen Sie deshalb pro-client-finanz.de als bevorzugte Quelle aus, damit Ihnen bei Google bei relevanten Suchanfragen mehr geprüfte Inhalte der ProClient FINANZ angezeigt werden. So können Sie auf echtes, bewährtes Know-How setzen.
Nominal
gelten Garantien in der Regel: Die Kaufkraft des garantierten Betrags ist nicht abgesichert.
Höchstrechnungszins
begrenzt, welche Garantien Versicherer kalkulieren dürfen. Er wird regelmäßig angepasst.
[Wert prüfen]
Platzhalter: durchschnittliche Inflationsrate der vergangenen zehn Jahre in Deutschland.
Quelle: bitte ergänzen
Sicherheit ist mir wichtig – ist eine Garantie nicht immer besser?
Nicht automatisch. Sicherheit ist ein legitimes Ziel, aber sie ist nicht kostenlos.
Damit ein Versicherer eine Garantie darstellen kann, muss er Kapital in sichere Anlagen binden. Dieses Kapital erzielt wenig Ertrag. Bei langen Laufzeiten kann eine hohe Garantie deshalb dazu führen, dass am Ende weniger Kaufkraft übrig bleibt als bei einer flexibleren Lösung.
Wir rechnen beide Varianten durch und zeigen offen, was die Garantie kostet. Manchmal ist sie richtig, etwa bei kurzem Horizont oder festem Verwendungszweck. Manchmal ist sie teurer als ihr Nutzen.
DIE VIER KLAUSELN, DIE ENTSCHEIDEN
Worauf es bei Kapitalanlagen mit Garantie wirklich ankommt
Der Beitrag ist das, was Sie zuerst sehen. Ob der Vertrag im Ernstfall trägt, entscheiden vier Punkte, die in keinem Preisvergleich auftauchen.
1
Höhe und Zeitpunkt der Garantie
Entscheidend ist nicht, ob eine Garantie besteht, sondern auf welchen Betrag sie sich bezieht und wann genau sie gilt. Der wichtigste einzelne Punkt.
Prüfen wir bei jedem Angebot
2
Kosten der Garantie
Der Preis der Sicherheit steckt in der Kapitalbindung und in den Vertragskosten. Beides sollte bezifferbar sein.
Prüfen wir bei jedem Angebot
3
Umschichtungsmechanik
Hybridmodelle verschieben Kapital zwischen Fonds und Sicherungsvermögen. Ob das antizyklisch oder prozyklisch geschieht, macht einen großen Unterschied.
Prüfen wir bei jedem Angebot
4
Verfügbarkeit vor Ablauf
Wer vor dem Garantiezeitpunkt Geld benötigt, verliert die Garantie meist. Teilentnahmen sollten geregelt sein.
Prüfen wir bei jedem Angebot
Für wen Kapitalanlagen mit Garantie sinnvoll sind
Sicherheitsorientierte Anleger
Wer Schwankungen schlecht aushält, hält einen Vertrag mit Garantie eher durch.
Anleger mit festem Ziel
Wer zu einem bestimmten Termin einen bestimmten Betrag braucht, profitiert von Planbarkeit.
Menschen kurz vor dem Ruhestand
Bei kurzem Horizont wiegt Sicherheit mehr als Ertragschance.
Eltern, die für Kinder sparen
Ein garantierter Betrag zum Ausbildungsbeginn schafft Verlässlichkeit.
Anleger mit gemischtem Depot
Eine Garantiekomponente kann das Gesamtportfolio stabilisieren.
Unternehmer mit Liquiditätsplanung
Wer Rücklagen planbar halten muss, braucht kalkulierbare Werte.
UNSERE DIFFERENZIERUNG
Die fünf häufigsten Fehler beim Abschluss
Kann ich das nicht einfach online vergleichen?
Vergleichen können Sie den Preis. Ob der Vertrag am Ende trägt, entscheidet sich an Stellen, die kein Rechner abbildet.
1
Die Garantie wird mit Werterhalt verwechselt.
Nominal, nicht real
Garantiert wird ein Betrag, nicht seine Kaufkraft. Über Jahrzehnte ist das ein erheblicher Unterschied.
2
Der Preis der Sicherheit bleibt unklar.
Jede Garantie bindet Kapital und kostet damit Ertragschance. Wer das nicht kennt, kann nicht abwägen.
3
Die Laufzeit passt nicht zur Garantie.
Bei sehr langen Horizonten bremst eine hohe Garantie stark. Bei kurzen ist sie oft genau richtig.
4
Die Umschichtungsmechanik wird nicht hinterfragt.
Manche Modelle verkaufen genau dann Fondsanteile, wenn die Kurse niedrig sind. Das kostet dauerhaft Ertrag.
5
Die Verfügbarkeit wird überschätzt.
Wer vor dem Garantiezeitpunkt entnimmt, verliert die Zusage meist ganz oder teilweise.
WARUM PROCLIENT FINANZ
Garantie ist kein Selbstzweck
Wir verkaufen keine Sicherheit, sondern rechnen sie durch. Danach entscheiden Sie, ob sie Ihnen den Preis wert ist.
Echte Unabhängigkeit
Keine Beteiligung von Versicherern, kein Konzern im Hintergrund, keine Verkaufsquoten. Empfohlen wird, was passt, nicht, was am meisten Umsatz bringt.
Tür-Öffner-Produkte
Jede Gesellschaft hat Vorzeigetarife mit den besten Konditionen. Genau die nutzen wir.
Ein Ansprechpartner, ein Leben lang
Versicherung, Vermögen, Finanzierung und Steuern zusammengedacht. Wir melden uns, wenn sich etwas ändert.
Qualität statt Quantität
Frei von Strukturvertrieb und Abschlussdruck. Niedrige Fluktuation bedeutet für Sie, Ihr Berater ist in zehn Jahren noch da.
AUSGEZEICHNET & BEWERTET VON
So läuft Ihre Beratung ab
Kostenlos
Kein Verkaufsdruck
Unverbindlich
Unsere Beratung ist immer kostenlos - unabhängig davon, ob Sie am Ende etwas abschließen.
1
Unverbindliches Erstgespräch
Vor Ort in Bad Kreuznach, per Video oder Telefon. Sie schildern Ihre Situation, wir hören zu.
2
Horizont und Ziel klären & Varianten rechnen
Wir klären, wann Sie das Geld brauchen und wofür, und stellen Varianten mit und ohne Garantie transparent nebeneinander.
3
Empfehlung im Klartext
Eine überschaubare Auswahl, verständlich erklärt, mit allen Vor- und Nachteilen.
4
Betreuung danach
Wir bleiben Ihr Ansprechpartner, auch wenn sich Ihre Situation ändert.
4,98 von 5 - aus über 1.200 Bewertungen auf unabhängigen Bewertungsplattformen
Nina D.
25.04.2026 auf KennstDuEinen
5 von 5 Sternen
Die Leute bei der Proclient wissen absolut was sie tun. Wenn Hilfe gebraucht wird langt ein Anruf oder eine Nachricht auf WhatsApp langt und alles wird perfekt gelöst. Danke Jörg, danke Eugen, dass ihr seit Jahren für mich da seid. So ein Herz für Kunden ist leider eine Seltenheit geworden. Aus meiner Sicht die besten Versicherungsmakler in ganz Rheinland-Pfalz. Dicke Empfehlung!
"Samweiss"
09.06.2026 auf GoLocal
5 von 5 Sternen
Ich fühle mich bei der Firma wirklich immer willkommen. Auch wenn man keine neue Versicherung abschließt darf man immer auf einen Kaffee oder ein Eis vorbeikommen und mit seinem Berater connecten. Das macht für mich den Unterschied.
Jannik E.
August 2026 auf Google
5 von 5 Sternen
Ich hatte ein sehr informatives Gespräch bezüglich einer Anwartschaft zur privaten Krankenversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Herrn Pommerening. Es wurde sich viel Zeit genommen und am Ende des Gespräches gab es keine offenen Fragen mehr.
Ihre Anlage-Beratung in Bad Kreuznach
und ganz Rheinland-Pfalz
Seit über 25 Jahren beraten wir von Bad Kreuznach aus Mandanten in der gesamten Region - von Bingen über Mainz bis ins Nahetal und den Hunsrück. Sie entscheiden, wie wir uns treffen: persönlich in unserem Büro, bei Ihnen zu Hause, per Video oder am Telefon.
ProClient FINANZ GmbH
Adresse
Schwabenheimer Weg 60
55543 Bad Kreuznach
Telefon
Öffnungszeiten
Mo–Do 8:30–17:00 Uhr
Fr 8:00–13:00 Uhr
und nach Terminvereinbarung
Häufige Fragen zu Kapitalanlagen mit Garantie
Was genau wird garantiert?
Je nach Vertrag ein Teil oder die Gesamtheit der eingezahlten Beiträge zu einem festgelegten Zeitpunkt. Der Wortlaut entscheidet.
Was kostet eine Garantie?
Sie kostet Ertragschance, weil Kapital in sicheren Anlagen gebunden wird. Zusätzlich fallen Vertragskosten an.
Ist die Kaufkraft abgesichert?
Nein. Garantien gelten in der Regel nominal. Die Inflation bleibt unberücksichtigt.
Was sind Hybridmodelle?
Verträge, die Kapital zwischen Sicherungsvermögen und Fonds verteilen. Die Mechanik der Umschichtung ist entscheidend.
Lohnt sich eine Garantie bei langer Laufzeit?
Häufig weniger, weil die Kapitalbindung über viele Jahre Ertragschance kostet. Wir rechnen beide Varianten durch.
Was passiert bei vorzeitiger Entnahme?
Die Garantie entfällt meist ganz oder teilweise. Ob Teilentnahmen möglich sind, regeln die Bedingungen.
Wer steht hinter der Garantie?
Der Versicherer. Die Aufsicht über seine Kapitalausstattung führt die BaFin.
Wie werden Erträge versteuert?
Das hängt von Vertragsform, Laufzeit und Auszahlungsart ab. Für Ihre Situation ist die steuerliche Beratung maßgeblich.
Kann ich einen bestehenden Vertrag prüfen lassen?
Ja. Wir sehen uns Garantie, Kosten und Umschichtungslogik an und sagen Ihnen offen, ob er noch zu Ihrem Ziel passt.
Was kostet eine Beratung bei ProClient FINANZ?
Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.
Bin ich nach dem Gespräch zu etwas verpflichtet?
Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.
Beraten Sie auch außerhalb von Bad Kreuznach?
Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.
