Etwa zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Dann ist genug Zeit für Angebote mehrerer Institute und für eine Umschuldung, ohne dass Zeitdruck entsteht. Wer mehr Vorlauf hat, kann über ein Forward-Darlehen nachdenken. Wer erst wenige Wochen vorher beginnt, hat faktisch nur noch das Angebot der eigenen Bank.

Im Kern die Abtretung der Grundschuld an die neue Bank mit den dafür anfallenden Notarkosten. Eine vollständig neue Grundschuld ist in der Regel nicht nötig. Die Summe ist begrenzt und im Verhältnis zur Laufzeit meist gering. Wir stellen die Kosten dem Vorteil des Angebots gegenüber, damit Sie die Entscheidung anhand von Zahlen treffen.

Ein Darlehen, dessen Bedingungen Sie heute vereinbaren, das aber erst zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt wird, üblicherweise bis zu mehrere Jahre im Voraus. Dafür verlangt die Bank einen Aufschlag, der mit der Länge des Vorlaufs steigt. Es ist eine Absicherung gegen steigende Zinsen, und wie jede Absicherung kostet sie etwas.

Bei Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz können Sie zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch dann, wenn eine längere Zinsbindung vereinbart wurde. Dieses Recht kann nicht vertraglich ausgeschlossen werden und ist bei alten Verträgen oft der wirksamste Hebel.

In den meisten Fällen ist das sinnvoll, weil die Tilgung darüber entscheidet, wann Sie schuldenfrei sind. Ein guter Maßstab ist der geplante Rentenbeginn: Bis dahin sollte das Darlehen abgetragen sein, weil das Einkommen danach niedriger ist. Wir rechnen die Varianten mit Ihnen durch und achtsam darauf, dass die Rate dauerhaft tragbar bleibt.

Ja, und das ist häufig die günstigste Lösung. Steht in den nächsten Jahren Heizung, Dach, Fenster oder ein Umbau an, lässt sich der Bedarf in die Anschlussfinanzierung einbeziehen und über die Immobilie besichern. Das ist in der Regel deutlich günstiger als ein separater Ratenkredit. Fördermittel lassen sich damit kombinieren.

Bei einer Prolongation bei derselben Bank meist nicht oder nur in geringem Umfang. Bei einer Umschuldung ist eine neue Bonitätsprüfung üblich, weil ein neues Darlehen entsteht. Eine neue Objektbewertung ist dagegen oft nicht erforderlich, weil die bestehende Grundschuld übernommen wird. Wir sagen Ihnen vorher, welche Unterlagen gebraucht werden.

Läuft die Zinsbindung aus, ohne dass eine Anschlussvereinbarung getroffen wurde, wird das Darlehen in der Regel zu variablen Bedingungen fortgeführt oder fällig gestellt. Beides ist ungünstig. Deshalb ist das Verlängerungsschreiben Ihrer Bank ein wichtiger Termin, auch wenn Sie es nicht einfach unterschreiben sollten.

Das hängt von der Größenordnung ab. Bei kleinen Restschulden können die Wechselkosten den Vorteil aufzehren, dann ist eine Prolongation oder sogar eine Volltilgung aus vorhandenen Mitteln sinnvoller. Wir rechnen das aus, statt pauschal zum Wechsel zu raten.

Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.

Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.

Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.