Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten vollständig aus Eigenkapital kommen, weil sie keinen Gegenwert schaffen, den die Bank besichern kann. Jeder zusätzliche Eigenkapitalanteil verbessert in der Regel die Konditionen, weil das Risiko der Bank sinkt. Vollfinanzierungen sind möglich, aber teurer und deutlich anfälliger. Wie viel in Ihrem Fall sinnvoll ist, rechnen wir gemeinsam aus.

Grunderwerbsteuer nach dem Satz Ihres Bundeslandes, Notar- und Grundbuchkosten, bei Vermittlung eine Maklerprovision, je nach Fall Gutachten oder Baugenehmigungen, dazu Umzug und erste Anschaffungen. In der Summe ist das ein erheblicher Betrag, der oft unterschätzt wird. Wir stellen die Positionen für Ihren Fall konkret zusammen.

Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Lebensplanung ab. Eine lange Bindung gibt Planungssicherheit, kostet aber einen Aufschlag. Wichtig ist der gesetzliche Rahmen: Nach zehn Jahren Zinsbindung dürfen Sie nach § 489 BGB mit sechs Monaten Frist kündigen, unabhängig davon, wie lang die Bindung vereinbart ist. Das macht lange Bindungen flexibler, als viele annehmen.

Die Tilgung bestimmt, wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist, und damit Ihr Risiko bei der Anschlussfinanzierung. Ein weiteres Kriterium ist das Alter: Die Finanzierung sollte spätestens zum geplanten Rentenbeginn abgetragen sein. Wir leiten die Tilgungshöhe aus diesen beiden Größen ab, nicht aus einem Wunschbetrag für die Rate.

Auf Bundesebene vor allem Programme der KfW für Neubau, Sanierung und Eigentumserwerb, je nach Vorhaben mit Zuschuss oder zinsgünstigem Darlehen. Dazu kommen Landesprogramme und teils kommunale Förderungen. Die Konditionen und Bedingungen ändern sich regelmäßig, deshalb nennen wir hier keine Zahlen, sondern prüfen den aktuellen Stand für Ihr Vorhaben. Entscheidend ist, dass Förderung in der Regel vor Beginn beantragt werden muss.

Eine Entschädigung, die die Bank verlangen kann, wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen, etwa beim Verkauf der Immobilie. Die Grundlage steht in § 502 BGB. Es gibt Fälle, in denen sie entfällt oder begrenzt ist. Wer einen Verkauf für möglich hält, sollte das bei der Wahl der Zinsbindung von Anfang an mitdenken.

Ja, die Prüfung läuft aber anders. Banken verlangen üblicherweise mehrere Jahresabschlüsse oder Einnahmenüberschussrechnungen, aktuelle Zahlen und häufig Steuerbescheide. Wichtig ist eine vollständige, gut aufbereitete Unterlagenlage und die Wahl von Instituten, die mit Selbstständigen arbeiten. Genau hier ist die Unabhängigkeit von einer einzelnen Bank ein Vorteil.

Mindestens die Absicherung der Arbeitskraft, weil der Ausfall des Einkommens das größte Risiko für die Finanzierung ist, und eine Todesfallabsicherung, wenn Angehörige mit im Haus leben. Dazu die Wohngebäudeversicherung, die die Bank ohnehin verlangt. Wir stimmen diese Bausteine auf die Finanzierung ab, damit sie nicht zu teuer und nicht zu knapp ausfallen.

So früh wie möglich, am besten vor der Objektsuche. Dann wissen Sie, welcher Rahmen realistisch ist, können mit einer belastbaren Finanzierungsbestätigung auftreten und verpassen keine Fördermittel, die vor Beginn beantragt werden müssen. Das Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich.

Nichts. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei, unabhängig davon, ob Sie am Ende einen Vertrag abschließen.

Nein. Das Gespräch ist unverbindlich. Sie bekommen unsere Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe. Abschlussdruck gibt es bei uns nicht. Wir sind frei von Strukturvertrieb und Verkaufsquoten.

Ja. Wir beraten in ganz Rheinland-Pfalz persönlich vor Ort und bundesweit per Video oder Telefon.