Der PCF-Finanzierungsrechner für Ihre Darlehens Prognose
Wie funktioniert der Finanzierungsrechner?
Der Immobilienfinanzierungsrechner zeigt Ihnen, wie Kaufpreis, Nebenkosten und Eigenkapital Ihren Kreditbedarf beeinflussen. Aus Darlehensbetrag, Sollzins und Tilgung berechnet er die monatliche Rate eines Annuitätendarlehens. Alternativ geben Sie Ihre monatliche Wunschrate vor und sehen, welcher anfängliche Tilgungssatz sich daraus ergibt.
Neben der Rate sehen Sie die Restschuld am Ende der Zinsbindung und den Verlauf der Rückzahlung. Mit unterschiedlichen Tilgungssätzen, Zinsbindungen und angenommenen Anschlusszinsen können Sie prüfen, wie sich Ihre Finanzierung verändert. Die Berechnung ist kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar.
So nutzen Sie den Rechner in drei Schritten
1. Vorhaben und Eigenkapital eingeben
Wählen Sie zwischen Immobilienkauf, Neubau und Anschlussfinanzierung. Beim Kauf tragen Sie Kaufpreis, geplante Modernisierungskosten und Eigenkapital ein. Wählen Sie das Bundesland und passen Sie Maklerprovision sowie Notar- und Grundbuchkosten an. Für einen Neubau erfassen Sie Grundstück und Baukosten getrennt. Bei einer Anschlussfinanzierung starten Sie mit Restschuld und Immobilienwert.
2. Zinsbindung, Sollzins und Rate festlegen
Entscheiden Sie sich für eine Zinsbindung von 5, 10, 15 oder 20 Jahren. Nutzen Sie den hinterlegten Sollzins als Rechenannahme oder tragen Sie einen eigenen Zinssatz aus einem Angebot ein. Anschließend legen Sie die anfängliche Tilgung oder Ihre gewünschte monatliche Rate fest.
3. Restschuld prüfen und Szenarien vergleichen
Lesen Sie Monatsrate, Darlehensbetrag und Restschuld ab. Ergänzen Sie bei Bedarf eine jährliche Sondertilgung, einen angenommenen Anschlusszins und Ihr Haushaltsnettoeinkommen. Vergleichen Sie die Szenarien und öffnen Sie den jährlichen Tilgungsplan, um den Rückzahlungsverlauf nachzuvollziehen.
Wie interpretiere ich die Ergebnisse richtig?
Eine niedrige Monatsrate kann mit einer höheren Restschuld verbunden sein. Der jährliche Tilgungsplan zeigt Zinsen, Rückzahlung und verbleibende Schulden. Die ausgewiesene Gesamtlaufzeit und die gesamten Zinskosten hängen davon ab, welchen Anschlusszins Sie annehmen und ob Rate und Sondertilgungen wie eingegeben fortgeführt werden.
Ob Ihre Finanzierung dauerhaft passt, zeigt erst eine vollständige Haushaltsrechnung mit laufenden Kosten und ausreichenden Reserven.
Wichtig: Alle Werte beruhen auf Ihren Annahmen. Die erwarteten Ergebnisse sind keine Garantie, da sich Leitzinsen und gesetzliche Vorgaben ändern können. Sehen Sie die Ergebnisse daher als Orientierung, nicht als sichere Vorhersage, und rechnen Sie ruhig mehrere Szenarien mit unterschiedlichen Zahlen durch.
Häufig gestellte Fragen
Der Rechner ermittelt Ihren voraussichtlichen Darlehensbedarf, die monatliche Kreditrate und die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Zusätzlich zeigt er Kaufnebenkosten, einen jährlichen Tilgungsplan und Szenarien für unterschiedliche Tilgungssätze, Zinsbindungen und Anschlusszinsen. Sie können den Kauf einer Immobilie, einen Neubau oder eine Anschlussfinanzierung berechnen.
Für einen Immobilienkauf benötigen Sie den Kaufpreis, geplante Modernisierungskosten, Ihr einsetzbares Eigenkapital und das Bundesland. Hinzu kommen gegebenenfalls die Maklerprovision sowie eine Annahme für Notar- und Grundbuchkosten.
Für das Darlehen wählen Sie Sollzins, Zinsbindung und Tilgung oder eine monatliche Wunschrate.
Bei einer Anschlussfinanzierung beginnen Sie mit der erwarteten Restschuld und dem geschätzten Immobilienwert.
Bei einem Annuitätendarlehen ergibt sich die anfängliche Monatsrate aus dem Darlehensbetrag, dem jährlichen Sollzins und der anfänglichen Tilgung. Die Formel lautet: Darlehensbetrag × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 100 ÷ 12. Beispiel: 300.000 Euro Darlehen ergeben bei angenommenen 4 Prozent Sollzins und 2 Prozent anfänglicher Tilgung eine Rate von 1.500 Euro im Monat. Das ist eine Beispielrechnung und kein Zinsangebot.
Der Rechner berücksichtigt die Grunderwerbsteuer für das ausgewählte Bundesland sowie die von Ihnen eingetragene Käuferprovision und die geschätzten Notar- und Grundbuchkosten. Diese Kosten werden zusätzlich zum Kaufpreis angesetzt. Weitere Ausgaben, etwa für Umzug, Einrichtung oder Gutachten, müssen Sie ergänzend einplanen. Die tatsächlichen Kosten können von den Rechenwerten abweichen.
Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto geringer fällt bei gleichen Gesamtkosten der Darlehensbedarf aus. Das kann die monatliche Rate und die Finanzierungskonditionen verbessern. Prüfen Sie zunächst, ob Sie die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlen können. Zusätzliches Eigenkapital reduziert den Kredit weiter. Behalten Sie zugleich eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben. Eine feste Eigenkapitalquote ersetzt keine Prüfung Ihres Vorhabens.
Ja. Sie können im Eigenkapitalfeld auch 0 Euro eintragen. Der Rechner zeigt dann den rechnerischen Finanzierungsbedarf einschließlich der angesetzten Nebenkosten. Ob eine Bank eine solche Finanzierung anbietet, hängt unter anderem von Einkommen, Bonität, Sicherheiten und Immobilie ab. Das Rechenergebnis ist keine Finanzierungszusage.
Die Ergebnisse sind unverbindliche Modellrechnungen auf Basis Ihrer Eingaben und der hinterlegten Annahmen. Sie ersetzen weder ein individuelles Darlehensangebot noch eine Bonitäts- und Objektprüfung. Insbesondere die künftigen Anschlusszinsen und die daraus abgeleitete Gesamtlaufzeit stehen heute nicht fest. Für eine konkrete Finanzierung können Sie Ihre Ausgangslage mit ProClient FINANZ besprechen.
