Auslandsreisekrankenversicherung einfach erklärt
Die Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die Kosten für eine medizinische Behandlung im Ausland, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht oder nur teilweise erstattet werden. Dazu zählen vor allem Behandlungen außerhalb Europas, private Zusatzkosten und, besonders wichtig, der medizinisch notwendige Rücktransport nach Deutschland. Schon für wenige Euro im Jahr lässt sich damit ein erhebliches finanzielles Risiko absichern. Als bestbewerteter Versicherungsmakler und Finanzberater in Rheinland-Pfalz erklärt die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach unabhängig, welcher Tarif zu welcher Reisesituation passt.
Im Urlaub denkt niemand gern an Krankheit oder Unfall. Doch gerade im Ausland können schon kleine medizinische Notfälle teuer werden, und die gesetzliche Krankenkasse zahlt längst nicht überall. Dieser Beitrag erklärt verständlich, was die Auslandsreisekrankenversicherung leistet, wie sie funktioniert und worauf Reisende aus Bad Kreuznach und der Region Nahe beim Abschluss achten sollten.
Was ist die Auslandsreisekrankenversicherung überhaupt?
Die Auslandsreisekrankenversicherung ist eine Versicherung, die medizinische Kosten abdeckt, die während einer Reise im Ausland entstehen. Sie springt dort ein, wo die gesetzliche Krankenversicherung an ihre Grenzen stößt. Innerhalb der Europäischen Union hilft zwar die Europäische Krankenversicherungskarte, doch sie deckt nur die Leistungen ab, die auch gesetzlich Versicherte im jeweiligen Land erhalten, und das oft nur zu den dortigen Bedingungen. Außerhalb Europas besteht in der Regel gar kein gesetzlicher Schutz. Die Auslandsreisekrankenversicherung schließt diese Lücke und übernimmt die Kosten, die sonst privat zu tragen wären.
Sie ist damit eine Ergänzung zur bestehenden Krankenversicherung und kein Ersatz. Für Reisen ist sie Teil des breiteren Bereichs der Reiseversicherungen, zu dem auch Reiserücktritt und Reisegepäck gehören, die jedoch andere Risiken abdecken.
Warum ist die Auslandsreisekrankenversicherung wichtig?
Die Bedeutung dieser Absicherung zeigt sich im Ernstfall. Eine Behandlung im Ausland, ein Krankenhausaufenthalt oder gar ein Rücktransport nach Deutschland können schnell sehr hohe Kosten verursachen. Besonders der medizinisch notwendige Rücktransport ist ein zentrales Argument, denn er wird von der gesetzlichen Krankenkasse grundsätzlich nicht übernommen und kann je nach Entfernung und Zustand der Person extrem teuer sein. Angesichts eines Jahresbeitrags, der meist im niedrigen zweistelligen Bereich liegt, steht die Auslandsreisekrankenversicherung in einem sehr günstigen Verhältnis von Beitrag und möglichem Schutz.
Wie funktioniert die Auslandsreisekrankenversicherung grundsätzlich?
Im Kern funktioniert die Auslandsreisekrankenversicherung wie eine Kostenerstattung für den Krankheitsfall auf Reisen. Tritt im Ausland eine Erkrankung oder ein Unfall ein, werden die Behandlungskosten je nach Tarif direkt mit dem Leistungserbringer abgerechnet oder gegen Beleg erstattet. Es gibt Jahresverträge, die alle Reisen innerhalb eines Jahres bis zu einer bestimmten Reisedauer abdecken, und Einmalverträge für eine konkrete Reise. Für Menschen, die mehrmals im Jahr verreisen, ist ein Jahresvertrag meist die bequemere und günstigere Lösung. Wichtig ist der Blick auf die maximale Dauer einer einzelnen Reise, die im Vertrag festgelegt ist.
Die wichtigsten Leistungsbausteine
Eine gute Auslandsreisekrankenversicherung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Welche davon enthalten sind, unterscheidet sich je nach Tarif.
Ambulante Behandlung
Dazu gehören Arztbesuche, Untersuchungen und verordnete Medikamente während der Reise. Dieser Baustein deckt die häufigsten und alltäglichsten Fälle ab, etwa einen Infekt oder eine leichte Verletzung.
Stationäre Behandlung
Wird ein Krankenhausaufenthalt nötig, übernimmt die Auslandsreisekrankenversicherung die Kosten für die stationäre Behandlung. Gute Tarife ermöglichen hier die Behandlung in einem geeigneten Krankenhaus ohne Vorkasse.
Krankenrücktransport
Der Rücktransport nach Deutschland ist der wichtigste Baustein. Achten sollte man darauf, dass der Rücktransport bereits dann übernommen wird, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist, und nicht erst, wenn er zwingend notwendig ist. Diese Formulierung macht im Ernstfall einen großen Unterschied.
Schmerzstillende Zahnbehandlung
Akute Zahnschmerzen im Urlaub sind unangenehm und können teuer werden. Die meisten Tarife übernehmen schmerzstillende Zahnbehandlungen, allerdings in der Regel nicht hochwertigen Zahnersatz.
Zusätzliche Hilfsleistungen
Viele Tarife bieten eine telefonische Notrufzentrale, die rund um die Uhr erreichbar ist, bei der Suche nach einem Arzt hilft und die Abwicklung organisiert. Gerade bei einer Sprachbarriere ist dieser Service sehr wertvoll.
Jahresvertrag oder Versicherung für die einzelne Reise?
Bei der Auslandsreisekrankenversicherung gibt es zwei Grundformen. Der Jahresvertrag deckt alle Reisen innerhalb eines Jahres ab, allerdings jeweils nur bis zu einer im Vertrag festgelegten Höchstdauer je Reise, häufig mehrere Wochen. Er lohnt sich für alle, die mehr als einmal im Jahr verreisen, und sorgt dafür, dass man nie ohne Schutz unterwegs ist, weil der Abschluss vor der Reise nicht vergessen werden kann. Die Versicherung für eine einzelne Reise wird dagegen gezielt für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen und eignet sich für seltene oder besonders lange Reisen. Wer ein Jahr im Ausland verbringt, etwa für ein Auslandssemester, benötigt einen speziellen Langzeittarif, da die üblichen Verträge die Dauer nicht abdecken.
Wovon der Beitrag abhängt
Der Beitrag einer Auslandsreisekrankenversicherung richtet sich vor allem nach dem Alter der versicherten Person und danach, ob eine Einzelperson, ein Paar oder eine Familie abgesichert wird. Familientarife sind dabei oft besonders günstig, weil Kinder häufig ohne gesonderten Beitrag mitversichert sind. Mit steigendem Alter steigt der Beitrag, weil das Risiko einer Erkrankung zunimmt. Für ältere Reisende gibt es deshalb eigene Tarife. Insgesamt bleibt die Auslandsreisekrankenversicherung aber eine der günstigsten Absicherungen, sodass der Preis selten das entscheidende Kriterium sein sollte. Wichtiger ist, dass der Leistungsumfang zur geplanten Reise passt.
Für wen ist die Auslandsreisekrankenversicherung besonders relevant?
Grundsätzlich ist die Auslandsreisekrankenversicherung für jeden sinnvoll, der ins Ausland reist, denn der Rücktransport betrifft alle gleichermaßen. Besonders wichtig ist sie für Menschen, die außerhalb Europas unterwegs sind, für Familien mit Kindern, für ältere Reisende sowie für Personen mit Vorerkrankungen. Bei Vorerkrankungen lohnt ein genauer Blick auf die Bedingungen, denn nicht jeder Tarif übernimmt die Behandlung bereits bekannter Erkrankungen. Auch für Vielreisende und Menschen mit längeren Auslandsaufenthalten gelten besondere Regeln, etwa zur maximalen Reisedauer.
Typische Fehler, Irrtümer und Denkfallen
Ein verbreiteter Irrtum ist die Annahme, die gesetzliche Krankenkasse zahle im Ausland genauso wie zu Hause. Das trifft außerhalb Europas praktisch nie zu und innerhalb Europas nur eingeschränkt. Ein zweiter Fehler ist, nur auf den Preis zu achten und den entscheidenden Punkt Rücktransport zu übersehen. Ein dritter Fehler betrifft die Reisedauer, denn wer länger verreist, als der Jahresvertrag abdeckt, steht ohne Schutz da. Auch das Verschweigen von Vorerkrankungen kann dazu führen, dass im Ernstfall nicht geleistet wird.
Auf die Formulierung zum Rücktransport achten: medizinisch sinnvoll statt zwingend notwendig.
Die maximale Dauer je Reise mit den eigenen Reisegewohnheiten abgleichen.
Bei Vorerkrankungen die Bedingungen genau prüfen.
Für Familien einen Tarif wählen, der alle Mitreisenden einschließt.
Nicht nur den Beitrag, sondern den Leistungsumfang vergleichen.
Was bedeutet das konkret für Privatpersonen in Bad Kreuznach?
Für Reisende aus Bad Kreuznach und der Region Nahe bedeutet das vor allem, die Auslandsreisekrankenversicherung nicht als lästige Pflicht, sondern als sehr günstige Grundabsicherung zu verstehen. Ein Jahresvertrag deckt in der Regel alle Reisen ab und muss nicht vor jeder Fahrt neu abgeschlossen werden. Als unabhängiger Ansprechpartner vergleicht die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach die Tarife verschiedener Anbieter herstellerübergreifend, ebenso stehen die Verbraucherzentrale und Vergleichsportale als Informationsquellen zur Verfügung. So lässt sich ein Tarif finden, der zu den eigenen Reisezielen, zur Reisehäufigkeit und zum Gesundheitszustand passt.
Häufige Fragen zur Auslandsreisekrankenversicherung
Brauche ich die Versicherung auch innerhalb Europas?
Ja, auch innerhalb Europas ist die Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll. Die Europäische Krankenversicherungskarte deckt nur die Leistungen ab, die gesetzlich Versicherte im Reiseland erhalten, und den entscheidenden Rücktransport nach Deutschland übernimmt sie gar nicht. Genau diese Lücke schließt die private Absicherung.
Zahlt die Versicherung auch bei bekannten Vorerkrankungen?
Das hängt vom Tarif ab. Viele Verträge leisten bei akuten, unvorhergesehenen Verschlechterungen einer bekannten Erkrankung, schließen planbare Behandlungen aber aus. Wer Vorerkrankungen hat, sollte die Bedingungen deshalb vor dem Abschluss genau prüfen und im Zweifel nachfragen.
Fazit
Die Auslandsreisekrankenversicherung schließt die Lücke, die die gesetzliche Krankenkasse im Ausland lässt, und übernimmt vor allem den teuren Krankenrücktransport. Sie besteht aus mehreren Bausteinen von der ambulanten Behandlung bis zu den Hilfsleistungen vor Ort. Entscheidend ist nicht der niedrigste Beitrag, sondern ein passender Leistungsumfang, insbesondere beim Rücktransport und bei der Reisedauer. Für fast jede Auslandsreise ist sie eine der günstigsten und sinnvollsten Absicherungen überhaupt.
Lassen Sie vor Ihrer nächsten Reise prüfen, welcher Tarif der Auslandsreisekrankenversicherung zu Ihnen passt, und sprechen Sie mit der ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach.
Autor: Jan P. Pommerening, B.Sc. Wi, § 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Geprüft von: Jörg Pommerening,
§ 34c Immobilienmakler, Darlehensvermittler,
§ 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater,
§ 34i Immobiliardarlehensvermittler
Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG der BfV Bank für Vermögen AG
Weiterführende Artikel
Lesen Sie auch Krankenzusatzversicherung einfach erklärt.
Lesen Sie auch Checkliste Auslandsreisekrankenversicherung: Was sollte ich vor dem Abschluss klären?.
Rechtlicher Hinweis
Die auf dieser Seite veröffentlichten Artikel dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen journalistische beziehungsweise redaktionelle Inhalte dar. Sie ersetzen keine individuelle, professionelle Beratung durch einen zertifizierten Experten, Finanzberater, Steuerberater, Rechtsanwalt oder sonstigen qualifizierten Fachberater. Trotz sorgfältiger Recherche und Aufbereitung übernehmen wir keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen. Entscheidungen auf Grundlage der Inhalte dieser Seite erfolgen eigenverantwortlich.
Kommentare