Checkliste Sterbegeldversicherung: Was sollte ich vor dem Abschluss klären?
Vor dem Abschluss einer Sterbegeldversicherung sollten Sie prüfen, ob eine eigene Rücklage nicht die günstigere Lösung ist und welche Kosten Sie überhaupt absichern möchten. Die Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe aus, mit der Angehörige die Bestattung und weitere Kosten decken können. Diese Checkliste richtet sich vor allem an ältere Menschen und an alle, die ihre Angehörigen entlasten möchten. Als unabhängiger Ansprechpartner ordnet die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach ein, ob und in welchem Umfang sich eine Sterbegeldversicherung für Sie lohnt.
Die folgende Checkliste fasst zusammen, was Sie vor dem Abschluss einer Sterbegeldversicherung klären, vorbereiten und kritisch prüfen sollten.
Die Checkliste auf einen Blick
Die wichtigsten Punkte vor dem Abschluss einer Sterbegeldversicherung im Überblick:
Ziel klären: Welche Kosten sollen im Todesfall gedeckt sein?
Prüfen, ob eine eigene Rücklage die günstigere Alternative ist.
Benötigte Versicherungssumme realistisch schätzen.
Wartezeiten und Gesundheitsfragen des Tarifs beachten.
Beitragszahlungsdauer und Beitragsbefreiung im Alter prüfen.
Bezugsberechtigung eindeutig festlegen.
Vorbereitung: Persönliche Situation klären
Bevor Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen, sollten Sie Ihre Ausgangslage ehrlich einschätzen:
Welche Kosten entstehen bei einer Bestattung in meiner Region ungefähr?
Gibt es bereits Rücklagen oder andere Versicherungen, die diese Kosten decken?
Möchte ich meine Angehörigen organisatorisch und finanziell entlasten?
Wie viele Beitragsjahre sind in meinem Alter realistisch?
Reicht alternativ ein zweckgebundenes Spar- oder Tagesgeldkonto?
Angaben und Unterlagen zur Person
Für den Antrag einer Sterbegeldversicherung sind in der Regel folgende Angaben nötig:
Geburtsdatum und aktueller Gesundheitszustand im Rahmen der Tariffragen.
Gewünschte Versicherungssumme zur Deckung der Bestattungskosten.
Angaben zur gewünschten Beitragszahlungsdauer.
Festlegung der bezugsberechtigten Person, die die Leistung erhält.
Überblick über bereits bestehende Sterbegeld- oder Lebensversicherungen.
Inhaltliche Prüfpunkte im Vertrag
Diese Punkte sollten Sie bei einer Sterbegeldversicherung vor der Unterschrift genau prüfen:
Gibt es eine Wartezeit, in der nur eingeschränkt geleistet wird?
Werden Gesundheitsfragen gestellt oder ist der Tarif ohne Gesundheitsprüfung?
Stehen die eingezahlten Beiträge in einem sinnvollen Verhältnis zur Versicherungssumme?
Ist eine Beitragsbefreiung ab einem bestimmten Alter vorgesehen?
Wie flexibel lässt sich die Versicherungssumme später anpassen?
Typische Warnsignale und Fehlerquellen
Rund um die Sterbegeldversicherung gibt es typische Fallstricke:
Mehr Beiträge einzahlen, als am Ende an Versicherungssumme ausgezahlt wird.
Die Wartezeit übersehen und im frühen Todesfall mit einer gekürzten Leistung rechnen müssen.
Eine Sterbegeldversicherung abschließen, obwohl eine Rücklage günstiger wäre.
Die Bezugsberechtigung nicht klar regeln und so die Auszahlung verzögern.
Nur auf den niedrigen Beitrag achten und die Gesamtkosten über die Laufzeit übersehen.
Nächste Schritte nach der Checkliste
Wenn Sie die Punkte geklärt haben, gehen Sie so weiter vor:
Die realistisch benötigte Summe für die Bestattung festhalten.
Sterbegeldversicherung und eigene Rücklage ehrlich gegeneinander abwägen.
Mehrere Tarife unabhängig vergleichen, besonders bei Wartezeit und Leistung.
Die Bezugsberechtigung eindeutig und schriftlich festlegen.
Offene Fragen in einem unabhängigen Beratungsgespräch klären.
Fazit
Die Sterbegeldversicherung kann Angehörige entlasten, ist aber nicht für jeden die beste Lösung. Vor dem Abschluss lohnt sich die ehrliche Abwägung, ob eine eigene Rücklage günstiger ist und welche Kosten tatsächlich gedeckt werden sollen. Wichtig sind der Blick auf Wartezeiten, das Verhältnis von Beiträgen zur Versicherungssumme und eine klare Bezugsberechtigung. Wer diese Punkte prüft, trifft eine Entscheidung, die zur eigenen Situation passt.
Lassen Sie prüfen, ob eine Sterbegeldversicherung für Sie sinnvoll ist, und vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch mit der ProClient FINANZ GmbH in Bad Kreuznach.
Autor: Jan P. Pommerening, B.Sc. Wi, § 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Geprüft von: Jörg Pommerening,
§ 34c Immobilienmakler, Darlehensvermittler,
§ 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater,
§ 34i Immobiliardarlehensvermittler
Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG der BfV Bank für Vermögen AG
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