Worauf muss ich beim Abschluss einer Tierhalterhaftpflicht achten? (Checkliste)
Vor dem Abschluss einer Tierhalterhaftpflicht sollten Sie einige Punkte klären: um welches Tier es geht, ob in Ihrem Bundesland eine Pflicht besteht, wie hoch die Deckungssumme sein sollte und welche Leistungen wie Mietsachschäden oder Flurschäden eingeschlossen sind. Diese Checkliste führt Schritt für Schritt durch die wichtigsten Fragen, damit Sie im Schadenfall gut abgesichert sind. Als bestbewerteter Versicherungsmakler und Finanzberater in Rheinland-Pfalz unterstützt die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach Tierhalterinnen und Tierhalter dabei unabhängig und herstellerübergreifend.
Die Checkliste richtet sich an Hunde- und Pferdehalter sowie an Halter anderer größerer Tiere in Bad Kreuznach und der Region Nahe, die vor dem Abschluss einer Tierhalterhaftpflicht die wichtigsten Punkte klären möchten.
Die Checkliste auf einen Blick
Die folgenden Punkte fassen zusammen, was Sie vor dem Abschluss einer Tierhalterhaftpflicht prüfen sollten. Die Abschnitte danach erklären sie genauer.
Um welches Tier geht es, und besteht eine gesetzliche Versicherungspflicht?
Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
Sind Mietsachschäden und Flurschäden eingeschlossen?
Gilt der Schutz auch im Ausland und bei Hütereinsatz oder Reitbeteiligung?
Sind Fremdhüter mitversichert, wenn andere das Tier betreuen?
Welche Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen gelten?
Passt der Beitrag zum Leistungsumfang?
Vorbereitung: Die eigene Situation klären
Tierart und gesetzliche Pflicht
Klären Sie zuerst, um welches Tier es geht. Für Hunde besteht in einigen Bundesländern eine Versicherungspflicht, für Pferde ist eine Tierhalterhaftpflicht faktisch unverzichtbar. Kleintiere wie Katzen sind dagegen meist über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt und brauchen keinen eigenen Vertrag.
Haltung und Nutzung einordnen
Überlegen Sie, wie Sie das Tier halten und nutzen. Wird der Hund auch von anderen ausgeführt, nimmt jemand eine Reitbeteiligung am Pferd wahr, reisen Sie mit dem Tier ins Ausland? Solche Punkte entscheiden darüber, welche Zusatzbausteine sinnvoll sind.
Vorhandene Verträge sichten
Prüfen Sie Ihre Privathaftpflichtversicherung, ob und welche Tiere dort bereits mitversichert sind. So vermeiden Sie eine Doppelversicherung für Kleintiere und erkennen zugleich, wo für Hund oder Pferd ein eigener Vertrag nötig ist.
Welche Angaben Sie zum Tier zusammenstellen sollten
Für ein passendes Angebot und eine reibungslose Abwicklung im Schadenfall sind einige Angaben nötig.
Tierart, Rasse und Alter des Tieres.
Verwendungszweck, also reine Privathaltung, Zucht oder gewerbliche Nutzung.
Angaben dazu, ob und von wem das Tier zusätzlich betreut wird.
Bei Pferden: ob eine Reitbeteiligung besteht und ob Fremdreiter eingeschlossen sein sollen.
Wohnort und Information zu einer etwaigen Mietwohnung wegen möglicher Mietsachschäden.
Angaben zu früheren Schäden oder Auffälligkeiten des Tieres.
Inhaltliche Prüfpunkte im Tarif
Beim Vergleich der Angebote entscheiden die folgenden Punkte darüber, ob die Tierhalterhaftpflicht im Ernstfall wirklich ausreichend schützt.
Deckungssumme: Ist sie hoch genug, idealerweise im zweistelligen Millionenbereich, da Personenschäden sehr teuer werden können?
Mietsachschäden: Sind Schäden an der gemieteten Wohnung eingeschlossen?
Flurschäden: Sind Schäden an fremden Feldern und Grundstücken, etwa durch ein durchgegangenes Pferd, mitversichert?
Fremdhüter: Ist mitversichert, wenn andere Personen das Tier ausführen oder betreuen?
Auslandsschutz: Gilt der Schutz auch auf Reisen und für welchen Zeitraum?
Ungewollter Deckakt und Welpen: Sind diese Risiken bei Hunden eingeschlossen?
Typische Warnsignale und Fehlerquellen
Beim Abschluss einer Tierhalterhaftpflicht gibt es einige Fehler, die im Schadenfall teuer werden.
Die Deckungssumme zu niedrig wählen, obwohl gerade Personenschäden existenzbedrohend sein können.
Annehmen, der Hund sei über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt, obwohl diese nur Kleintiere einschließt.
Mietsachschäden vergessen, obwohl Kratzspuren und beschädigte Böden in Mietwohnungen häufig sind.
Den Hütereinsatz durch Dritte nicht mitversichern, obwohl Freunde oder Familie das Tier oft betreuen.
Nur auf den Beitrag achten und wichtige Bausteine wie Flurschäden oder Auslandsschutz übersehen.
Warum die Tierhalterhaftpflicht so wichtig ist
Anders als bei Menschen gilt für Tierhalter eine verschuldensunabhängige Haftung. Richtet Ihr Hund oder Pferd einen Schaden an, haften Sie auch dann, wenn Sie selbst nichts falsch gemacht haben, denn das Gesetz sieht in der sogenannten Tiergefahr ein eigenes Risiko. Reißt sich ein Hund los und verursacht einen Verkehrsunfall oder stürzt ein Radfahrer wegen eines ausbrechenden Pferdes, können Personenschäden mit lebenslangen Folgekosten entstehen. Solche Summen übersteigen jedes Privatvermögen, weshalb eine ausreichend hohe Deckungssumme der wichtigste Punkt dieser Checkliste ist.
Nächste Schritte nach der Checkliste
Wenn Sie die Punkte durchgegangen sind, sollten Sie Ihre Privathaftpflichtversicherung prüfen lassen, für Hund oder Pferd Angebote einholen und den Leistungsumfang statt nur den Preis vergleichen. Wer zusätzlich an die Gesundheit des Tieres denkt, kann im selben Zuge die Tierkrankenversicherung betrachten, die ein ganz anderes Risiko abdeckt. Als bestbewerteter Versicherungsmakler und Finanzberater in Rheinland-Pfalz übernimmt die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach diesen Vergleich unabhängig und sorgt dafür, dass die Deckungssumme und die Bausteine zu Ihrem Tier passen.
Was im Schadenfall zu tun ist
Wenn Ihr Tier einen Schaden verursacht, ist ein überlegtes Vorgehen wichtig, damit die Tierhalterhaftpflicht reibungslos leistet. Dokumentieren Sie den Vorfall möglichst genau, halten Sie fest, was passiert ist, und notieren Sie Namen und Kontakt von Geschädigten und Zeugen. Erkennen Sie gegenüber dem Geschädigten keine Schuld und keine Zahlungspflicht an, denn ob und in welcher Höhe eine Forderung berechtigt ist, prüft der Versicherer. Genau diese Prüfung und die Abwehr unberechtigter Ansprüche gehören zu den Kernleistungen der Versicherung.
Melden Sie den Schaden anschließend zügig Ihrem Versicherer und reichen Sie die gesammelten Angaben ein. Bei Personenschäden, etwa wenn jemand durch Ihr Tier stürzt und sich verletzt, ist eine schnelle Meldung besonders wichtig, weil hier hohe und langfristige Forderungen entstehen können. Wer die Abläufe kennt, bleibt im Ernstfall handlungsfähig und vermeidet Fehler, die die Regulierung erschweren. Eine unabhängige Betreuung hilft zusätzlich, weil sie im Schadenfall zwischen Ihnen und dem Versicherer vermittelt.
Für wen die Tierhalterhaftpflicht besonders wichtig ist
Am wichtigsten ist die Tierhalterhaftpflicht für Hunde- und Pferdehalter, und zwar unabhängig davon, wie gutmütig das eigene Tier ist. Denn die Haftung knüpft nicht an ein Fehlverhalten, sondern an die bloße Tiergefahr an. Auch ein ruhiger Hund kann erschrecken und weglaufen, auch ein gut ausgebildetes Pferd kann in einer ungewohnten Situation durchgehen. Für Pferdehalter kommt hinzu, dass schon der Tritt oder Ausbruch eines Pferdes schwere Personenschäden verursachen kann, weshalb hier besonders hohe Deckungssummen wichtig sind.
Halter von Kleintieren wie Katzen, Kaninchen oder Ziervögeln brauchen dagegen in aller Regel keinen eigenen Vertrag, weil diese Tiere über die Privathaftpflichtversicherung mitversichert sind. Wer unsicher ist, in welche Gruppe das eigene Tier fällt, sollte den bestehenden Privathaftpflichtvertrag prüfen, bevor er eine zusätzliche Police abschließt. So lässt sich eine unnötige Doppelversicherung ebenso vermeiden wie eine gefährliche Lücke bei einem größeren Tier.
Häufige Fragen zur Tierhalterhaftpflicht
Ist mein Hund nicht über die Privathaftpflicht versichert?
In der Regel nicht. Die Privathaftpflichtversicherung schließt üblicherweise nur zahme Kleintiere ein, nicht aber Hunde und Pferde. Für diese ist eine eigene Tierhalterhaftpflicht nötig, in manchen Bundesländern für Hunde sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
Empfehlenswert ist eine Deckungssumme im zweistelligen Millionenbereich. Das klingt viel, ist aber angemessen, weil ein Personenschaden mit dauerhaften Folgekosten wie Behandlung, Verdienstausfall und Rente schnell Millionenbeträge erreicht.
Ist der Hundesitter mitversichert, wenn er mein Tier ausführt?
Nur, wenn der Fremdhütereinschluss im Vertrag enthalten ist. Dann sind auch Schäden abgedeckt, die während der Betreuung durch Freunde, Familie oder einen Hundesitter entstehen. Dieser Baustein ist für viele Halter in der Praxis sehr wichtig.
Gilt der Schutz auch im Urlaub im Ausland?
Viele Tarife schließen Auslandsaufenthalte für einen begrenzten Zeitraum ein, oft innerhalb Europas und teils darüber hinaus. Wer regelmäßig mit dem Tier verreist, sollte vor dem Abschluss ausdrücklich prüfen, für welche Länder und für wie lange der Schutz gilt, damit im Urlaub keine Lücke entsteht.
Fazit
Eine Tierhalterhaftpflicht ist für Hunde- und Pferdehalter unverzichtbar, weil sie verschuldensunabhängig für die Tiergefahr haften und Personenschäden existenzbedrohend sein können. Entscheidend sind eine hohe Deckungssumme sowie der Einschluss von Mietsachschäden, Flurschäden, Fremdhütern und Auslandsschutz. Kleintiere wie Katzen sind dagegen meist über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Wer die Punkte dieser Checkliste abarbeitet, wählt einen Schutz, der zur eigenen Tierhaltung passt.
Lassen Sie prüfen, ob Ihr Tier richtig abgesichert ist. Die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach vergleicht die Tarife der Tierhalterhaftpflicht und grenzt sie von Ihrer Privathaftpflichtversicherung ab, in einem unverbindlichen Erstgespräch.
Autor: Jan P. Pommerening, B.Sc. Wi, § 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Geprüft von: Jörg Pommerening,
§ 34c Immobilienmakler, Darlehensvermittler,
§ 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater,
§ 34i Immobiliardarlehensvermittler
Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG der BfV Bank für Vermögen AG
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