Checkliste Grundfähigkeitsversicherung: Was sollte ich vor dem Abschluss klären?
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie bestimmte körperliche oder geistige Grundfähigkeiten verlieren, etwa Sehen, Gehen, den Gebrauch der Hände oder die geistige Leistungsfähigkeit. Sie ist eine wichtige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, vor allem für körperlich Tätige, und oft leichter und günstiger zu bekommen. Vor dem Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung sollten Sie genau prüfen, welche Fähigkeiten versichert sind und wie der Leistungsfall definiert ist. Diese Checkliste führt Sie durch die wichtigsten Punkte. Als bestbewerteter Versicherungsmakler und Finanzberater in Rheinland-Pfalz begleitet die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach Privatpersonen in der Region Nahe dabei unabhängig und herstellerübergreifend.
Die Checkliste auf einen Blick
Die folgende Übersicht zeigt, worauf es bei einer Grundfähigkeitsversicherung besonders ankommt. Die Punkte erläutern wir anschließend im Detail.
Umfang der versicherten Grundfähigkeiten geprüft, je mehr desto besser
Definition des Leistungsfalls je Grundfähigkeit genau gelesen
Höhe der monatlichen Rente am Bedarf ausgerichtet
Leistungsdauer bis zum geplanten Rentenbeginn vereinbart
Nachversicherungsgarantie für spätere Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung
Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet
Abgrenzung zur Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung verstanden
Vorbereitung: Den eigenen Bedarf klären
Welche Fähigkeiten sind für Sie besonders wichtig?
Die Grundfähigkeitsversicherung schützt den Verlust einzelner Fähigkeiten. Überlegen Sie, welche Fähigkeiten für Ihren Alltag und Ihren Beruf zentral sind. Wer handwerklich arbeitet, ist besonders auf den Gebrauch der Hände, auf Gehen und auf das Heben angewiesen, während bei Bürotätigkeiten eher Sehen und geistige Leistungsfähigkeit im Vordergrund stehen. Daraus ergibt sich, welche Grundfähigkeiten der Tarif unbedingt abdecken sollte.
Wie hoch ist Ihr Absicherungsbedarf?
Die vereinbarte Rente sollte im Leistungsfall die wichtigsten laufenden Kosten decken. Rechnen Sie Ihre monatlichen Ausgaben durch und berücksichtigen Sie, dass die Grundfähigkeitsversicherung im Ernstfall über viele Jahre zahlen können muss. Die Rente sollte daher nicht zu knapp bemessen sein.
Diese Unterlagen und Angaben sollten Sie bereithalten
Mit den folgenden Angaben lässt sich eine Grundfähigkeitsversicherung genauer kalkulieren.
Angaben zu Beruf und typischen Tätigkeiten
Gewünschte Höhe der monatlichen Rente
Geplanter Rentenbeginn für die Leistungsdauer
Gesundheitsangaben für die Gesundheitsprüfung
Informationen zu bestehenden Verträgen zur Arbeitskraftabsicherung
Hinweise auf gefährliche Hobbys oder Vorerkrankungen
Inhaltliche Prüfpunkte vor dem Abschluss
Umfang der versicherten Grundfähigkeiten
Die Tarife unterscheiden sich stark darin, wie viele und welche Grundfähigkeiten sie absichern. Ein guter Tarif der Grundfähigkeitsversicherung deckt ein breites Spektrum ab und schließt auch Fähigkeiten wie Autofahren oder die geistige Leistungsfähigkeit ein. Je umfassender der Katalog, desto wahrscheinlicher ist im Ernstfall eine Leistung.
Definition des Leistungsfalls
Entscheidend ist, wie der Verlust einer Grundfähigkeit definiert ist. Manche Tarife verlangen, dass eine Fähigkeit über einen bestimmten Zeitraum und in einem bestimmten Grad verloren ist. Lesen Sie diese Definitionen genau, denn sie entscheiden darüber, ob die Grundfähigkeitsversicherung im konkreten Fall zahlt.
Nachversicherungsgarantie
Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die Rente bei bestimmten Ereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das ist wertvoll, weil der Bedarf im Laufe des Lebens steigt und eine spätere Absicherung durch neue Gesundheitsfragen schwieriger werden kann.
Abgrenzung zu anderen Policen
Die Grundfähigkeitsversicherung ist nicht dasselbe wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die den konkreten Beruf absichert, und auch nicht wie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die erst beim fast vollständigen Verlust der Arbeitskraft zahlt. Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu guten Bedingungen bekommt, sollte diese Alternative mitprüfen.
Typische Warnsignale und Fehlerquellen
Die folgenden Fehler führen bei der Grundfähigkeitsversicherung am häufigsten zu Problemen.
Nur auf den Beitrag achten und den Umfang der Grundfähigkeiten ausblenden
Die Definitionen des Leistungsfalls nicht genau lesen
Die Rente zu niedrig ansetzen
Die Leistungsdauer zu kurz wählen
Keine Nachversicherungsgarantie vereinbaren
Gesundheitsfragen unvollständig beantworten und den Schutz gefährden
Nächste Schritte nach der Checkliste
Wenn Sie diese Punkte geklärt haben, können Sie Angebote gezielt vergleichen. Achten Sie vor allem auf den Umfang der versicherten Grundfähigkeiten und die Definitionen des Leistungsfalls, nicht allein auf den Beitrag. Lassen Sie offene Fragen fachlich einordnen und prüfen Sie, ob nicht doch eine Berufsunfähigkeitsversicherung die bessere Wahl ist. Zu den möglichen Ansprechpartnern zählen die Verbraucherzentrale, unabhängige Vergleichsportale und Versicherungsmakler wie die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach, die Grundfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung anbieterübergreifend vergleichen.
Fazit
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine wertvolle Absicherung der Arbeitskraft, besonders für körperlich Tätige, die oft keine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen. Entscheidend sind der Umfang der versicherten Grundfähigkeiten, klare Definitionen des Leistungsfalls, eine ausreichende Rente und eine Nachversicherungsgarantie. Wer diese Punkte vor dem Abschluss prüft, erhält einen Schutz, der im Ernstfall wirklich trägt.
Wenn Sie prüfen möchten, ob eine Grundfähigkeitsversicherung zu Ihrer Situation passt, steht Ihnen die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach als Ansprechpartner in der Region Nahe zur Seite.
Autor: Jan P. Pommerening, B.Sc. Wi, § 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Geprüft von: Jörg Pommerening,
§ 34c Immobilienmakler, Darlehensvermittler,
§ 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater,
§ 34i Immobiliardarlehensvermittler
Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG der BfV Bank für Vermögen AG
Weiterführende Artikel
Lesen Sie auch Grundfähigkeitsversicherung einfach erklärt.
Lesen Sie auch Welche Grundfähigkeiten sollten versichert sein?.
Rechtlicher Hinweis
Die auf dieser Seite veröffentlichten Artikel dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen journalistische beziehungsweise redaktionelle Inhalte dar. Sie ersetzen keine individuelle, professionelle Beratung durch einen zertifizierten Experten, Finanzberater, Steuerberater, Rechtsanwalt oder sonstigen qualifizierten Fachberater. Trotz sorgfältiger Recherche und Aufbereitung übernehmen wir keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen. Entscheidungen auf Grundlage der Inhalte dieser Seite erfolgen eigenverantwortlich.
Kommentare