Wann brauche ich eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht brauchen Sie vor allem dann, wenn Sie eine Immobilie besitzen, die Sie nicht selbst bewohnen, etwa ein vermietetes Haus, eine vermietete Wohnung oder ein unbebautes Grundstück. Für selbst genutztes Wohneigentum ist das Haftungsrisiko dagegen meist schon über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Ob Sie einen eigenen Vertrag benötigen, hängt also vor allem von der Nutzung der Immobilie ab. Als bestbewerteter Versicherungsmakler und Finanzberater in Rheinland-Pfalz prüft die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach unabhängig, welcher Schutz in Ihrer Situation wirklich nötig ist.
Wer eine Immobilie besitzt, haftet für Schäden, die von dem Gebäude oder dem Grundstück ausgehen. Stürzt ein Passant auf dem vereisten Gehweg, löst sich ein Dachziegel oder fällt ein morscher Baum auf das Nachbargrundstück, steht schnell die Frage im Raum, wer dafür aufkommt. Viele Eigentümer sind unsicher, ob ihre bestehende Privathaftpflichtversicherung diese Risiken abdeckt oder ob sie einen eigenen Vertrag benötigen. Eine pauschale Antwort gibt es nicht, weil es entscheidend auf die Nutzung der Immobilie ankommt. Dieser Beitrag erklärt die Unterschiede, liefert einen einfachen Test für Eigentümer und zeigt, wie Sie eine doppelte Absicherung vermeiden.
Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?
Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sichert die gesetzliche Haftpflicht ab, die sich aus dem Eigentum oder dem Besitz eines Grundstücks oder Gebäudes ergibt. Dazu gehört vor allem die Verkehrssicherungspflicht, also die Pflicht, das Grundstück so instand zu halten, dass niemand zu Schaden kommt. Typische Fälle sind Stürze auf nicht geräumten Wegen, herabfallende Gebäudeteile oder Schäden durch Bäume. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht übernimmt berechtigte Ansprüche Dritter und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Selbst genutzt oder vermietet: der entscheidende Unterschied
Die wichtigste Weichenstellung ist die Nutzung. Bei einem selbst bewohnten Einfamilienhaus ist die Verkehrssicherungspflicht in vielen Privathaftpflichtversicherungen bereits eingeschlossen, oft bis zu einer bestimmten Objektgröße. Sobald Sie jedoch vermieten, ein Mehrfamilienhaus besitzen oder ein unbebautes Grundstück Ihr Eigen nennen, reicht die Privathaftpflichtversicherung in der Regel nicht mehr aus. Dann ist eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht erforderlich, weil das Risiko über das normale Wohnen hinausgeht.
Wann reicht die Privathaftpflichtversicherung aus?
Ob die Privathaftpflichtversicherung genügt, hängt von mehreren Punkten ab, die Sie prüfen sollten.
Sie bewohnen das Objekt selbst und es handelt sich um ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung.
Die Privathaftpflichtversicherung schließt die Verkehrssicherungspflicht für selbst genutztes Wohneigentum ausdrücklich ein.
Es bestehen keine zusätzlichen Risiken wie eine vermietete Einliegerwohnung oder ein gewerblich genutzter Teil.
Das Objekt überschreitet keine in den Bedingungen genannte Größen oder Wertgrenze.
Trifft einer dieser Punkte nicht zu, sollten Sie eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht in Betracht ziehen. Besonders bei vermieteten Objekten ist der eigenständige Vertrag der Normalfall.
Der Test für Eigentümer
Mit wenigen Fragen lässt sich schnell einschätzen, ob eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll ist.
Nutzen Sie die Immobilie ausschließlich selbst oder vermieten Sie ganz oder teilweise?
Besitzen Sie ein unbebautes Grundstück, das gepflegt und gesichert werden muss?
Schließt Ihre Privathaftpflichtversicherung die Verkehrssicherungspflicht für das konkrete Objekt ein?
Gibt es bauliche Besonderheiten wie eine große Grundstücksfläche, einen Altbestand oder mehrere Parteien?
Ist die Deckungssumme hoch genug, um auch schwere Personenschäden aufzufangen?
Wer bei Vermietung oder unbebautem Grundstück landet, braucht in der Regel die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Wer ausschließlich selbst wohnt und einen passenden Einschluss in der Privathaftpflichtversicherung hat, kommt häufig ohne zweiten Vertrag aus.
Typische Fehler
Beim Thema Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht passieren immer wieder dieselben Fehler.
Eine vermietete Wohnung über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt zu glauben, obwohl diese nur selbst genutztes Eigentum einschließt.
Eine doppelte Deckung aufzubauen, indem man eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abschließt, obwohl die Privathaftpflichtversicherung das selbst genutzte Objekt bereits abdeckt.
Die Verkehrssicherungspflicht für ein unbebautes Grundstück zu übersehen.
Eine zu niedrige Deckungssumme zu wählen.
Nach einem Nutzungswechsel, etwa von selbst genutzt zu vermietet, den Schutz nicht anzupassen.
Was bedeutet das konkret für Privatpersonen in Bad Kreuznach?
Für Eigentümer in Bad Kreuznach und der Region Nahe lautet die zentrale Frage immer: Wird das Objekt selbst genutzt oder vermietet? Wer ausschließlich selbst wohnt, sollte in seiner Privathaftpflichtversicherung prüfen, ob die Verkehrssicherungspflicht eingeschlossen ist. Wer vermietet oder ein unbebautes Grundstück hält, braucht fast immer eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Eine unabhängige Einordnung hilft, eine Lücke ebenso zu vermeiden wie eine doppelte Deckung. Neben der Verbraucherzentrale und den eigenen Vertragsunterlagen steht Ihnen dabei auch die ProClient FINANZ GmbH aus Bad Kreuznach als unabhängiger Ansprechpartner zur Verfügung.
Fazit
Ob Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht brauchen, hängt an der Nutzung Ihrer Immobilie. Selbst genutztes Wohneigentum ist häufig über die Privathaftpflichtversicherung mitversichert, sofern die Verkehrssicherungspflicht eingeschlossen ist. Bei Vermietung, Mehrfamilienhäusern oder unbebauten Grundstücken ist dagegen fast immer ein eigener Vertrag nötig. Wer die Nutzung ehrlich prüft, vermeidet sowohl eine gefährliche Lücke als auch eine unnötige doppelte Absicherung.
Lassen Sie prüfen, ob Ihre Privathaftpflichtversicherung ausreicht oder ob eine eigene Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sinnvoll ist, und vereinbaren Sie bei Bedarf ein unverbindliches Erstgespräch.
Autor: Jan P. Pommerening, B.Sc. Wi, § 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Geprüft von: Jörg Pommerening,
§ 34c Immobilienmakler, Darlehensvermittler,
§ 34d Versicherungsvermittler, Versicherungsberater,
§ 34i Immobiliardarlehensvermittler
Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG der BfV Bank für Vermögen AG
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