Für die betriebliche Altersvorsorge brauchen Sie vor allem Klarheit über Ihr Vorsorgeziel, Ihr Budget und das Angebot Ihres Arbeitgebers. Wichtig sind Angaben zu Gehalt und Sozialversicherung, Informationen zum angebotenen Durchführungsweg und zum Arbeitgeberzuschuss sowie Unterlagen zu bereits bestehenden Verträgen. Diese Checkliste zeigt Schritt für Schritt, was Sie vorbereiten und prüfen sollten.

Riester-Rente und private Rentenversicherung sind beides Wege der privaten Altersvorsorge mit lebenslanger Rente, unterscheiden sich aber grundlegend. Die Riester-Rente wird staatlich gefördert, ist aber an Voraussetzungen und Regeln gebunden. Die private Rentenversicherung ist ungefördert, dafür flexibler und für jeden offen. Welche besser passt, hängt von Förderberechtigung, Familiensituation und Flexibilitätswunsch ab.

Wohn-Riester ist die Eigenheimvariante der staatlich geförderten Riester-Rente: Statt für eine spätere Geldrente setzen Sie die Zulagen und Steuervorteile dafür ein, selbst genutztes Wohneigentum zu finanzieren oder ein Immobiliendarlehen schneller zu tilgen. Gefördert werden der Erwerb, der Bau und die Entschuldung der eigenen Immobilie. Im Gegenzug wird die Förderung im Alter über das Wohnförderkonto nachgelagert besteuert.

Der Unterschied zwischen betrieblicher Altersvorsorge und privater Rentenversicherung liegt vor allem im Weg der Einzahlung: Die betriebliche Altersvorsorge läuft über den Arbeitgeber aus dem Bruttogehalt, die private Rentenversicherung schließen Sie selbst aus dem Netto ab. Beide bauen eine lebenslange Zusatzrente auf, unterscheiden sich aber bei Steuer, Flexibilität und Arbeitgeberzuschuss deutlich.

Pflegetagegeld und Pflegerente sind zwei Formen der privaten Pflegezusatzversicherung: Das Pflegetagegeld zahlt einen festen Betrag pro Tag je nach Pflegegrad, die Pflegerente eine feste monatliche Rente. Welche Form besser passt, hängt von Flexibilität, Beitrag und dem Wunsch nach Planbarkeit ab.

Ein Entnahmeplan legt fest, wie Sie im Ruhestand regelmäßig Geld aus Ihrem angesparten Kapital entnehmen, ohne es zu früh aufzubrauchen. Entscheidend sind die Höhe der Entnahme, die Aufteilung zwischen sicheren und chancenorientierten Anlagen und ein Puffer für schwache Börsenjahre. So hält das Kapital länger.

Ob sich die Riester-Rente lohnt, hängt vor allem von der persönlichen Förderquote ab, also vom Verhältnis zwischen den staatlichen Zulagen und dem selbst eingezahlten Beitrag. Besonders stark profitieren Familien mit mehreren Kindern und Menschen mit geringerem Einkommen, weil hier die Zulagen einen großen Teil des Beitrags ausmachen. Für Gutverdienende ohne Kinder steht dagegen eher der steuerliche Sonderausgabenabzug im Vordergrund.

Der wichtigste Unterschied zwischen Riester-Rente und Rürup-Rente liegt in Zielgruppe und Förderung: Die Riester-Rente wird über staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert und richtet sich vor allem an Angestellte und Familien, während die Rürup-Rente allein steuerlich gefördert wird und besonders für Selbstständige und Gutverdiener gedacht ist.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen nicht aus, weil sie an strenge Voraussetzungen geknüpft ist und deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen liegt. Sie wird nur gezahlt, wenn jemand aus gesundheitlichen Gründen fast gar nicht mehr arbeiten kann, und selbst dann bleibt eine spürbare Versorgungslücke.

Wie viel Kapital nötig ist, um allein von Zinsen zu leben, hängt vor allem vom gewünschten monatlichen Einkommen, vom realistisch erzielbaren Zinssatz und von der Inflation ab. Als grobe Orientierung gilt: Wer monatlich rund 2.000 Euro aus Zinsen beziehen möchte und mit einer nach Steuern und Inflation verbleibenden Nettoverzinsung von etwa zwei bis drei Prozent rechnet, benötigt ein Vermögen im mittleren bis oberen sechsstelligen Bereich.

Die betriebliche Altersvorsorge kennt fünf Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Sie unterscheiden sich darin, wer die Versorgung organisiert, wie sie finanziert wird und welche Chancen und Pflichten für Beschäftigte und Betriebe entstehen.

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine zusätzliche Rente, die über den Arbeitgeber aufgebaut wird. Beiträge fließen meist direkt aus dem Bruttogehalt, oft mit Zuschuss des Arbeitgebers. Welcher der fünf Durchführungswege sinnvoll ist, hängt von Arbeitgeber, Einkommen und Zielen ab.

Bei der Entgeltumwandlung wandeln Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttogehalts in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge um. In der Ansparphase sinken dadurch Steuern und Sozialabgaben, und der Arbeitgeber muss in vielen Fällen einen Zuschuss leisten. In der Rentenphase werden die Auszahlungen allerdings voll versteuert, und gesetzlich Versicherte zahlen darauf Beiträge zur Kranken und Pflegeversicherung.

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die vor allem über Zulagen und mögliche Steuervorteile funktioniert. Dieser Grundlagenbeitrag erklärt verständlich, wie die Riester-Rente funktioniert, für wen sie sich eignet und welche Fehler Sie vermeiden sollten.

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge für Selbstständige und gut verdienende Angestellte. Dieser Grundlagenbeitrag erklärt verständlich, wie die Rürup-Rente funktioniert, für wen sie sich eignet und welche Fehler Sie vermeiden sollten.

Vor dem Abschluss einer Rürup-Rente sollten Sie Ihre steuerliche Situation, den Zeithorizont bis zur Rente und die Vertragsbedingungen klären. Diese Checkliste führt Schritt für Schritt durch die wichtigsten Punkte, von den Unterlagen über Kosten und Garantien bis zu den typischen Fehlerquellen.

Eine private Rentenversicherung ist ein Vertrag zum langfristigen Aufbau einer zusätzlichen Altersrente. Sie ergänzt die gesetzliche Rente, verwandelt eingezahltes Kapital in eine lebenslange monatliche Zahlung und gibt es in einer klassischen und einer fondsgebundenen Variante.

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen und den voraussichtlichen Alterseinkünften, und sie fällt in der Praxis fast immer größer aus als vermutet. Wie groß sie wirklich ist, hängt vom gesetzlichen Rentenanspruch, von privaten und betrieblichen Ansprüchen sowie von den künftigen Fixkosten im Ruhestand ab.

Diese Checkliste hilft Ihnen, vor dem Abschluss einer Riester-Rente die wichtigsten Punkte zu klären: ob Sie überhaupt förderberechtigt sind, welche Zulagen Ihnen zustehen, welchen Eigenbeitrag Sie leisten müssen und welche Unterlagen Sie brauchen.

Eine Versorgungsordnung ist das schriftliche Regelwerk, mit dem ein Betrieb seine betriebliche Altersversorgung einheitlich und nachvollziehbar gestaltet. Ohne sie drohen Ungleichbehandlung, Haftungsrisiken und ein hoher Verwaltungsaufwand, weil jede Zusage einzeln geregelt werden müsste.