Für die betriebliche Altersvorsorge brauchen Sie vor allem Klarheit über Ihr Vorsorgeziel, Ihr Budget und das Angebot Ihres Arbeitgebers. Wichtig sind Angaben zu Gehalt und Sozialversicherung, Informationen zum angebotenen Durchführungsweg und zum Arbeitgeberzuschuss sowie Unterlagen zu bereits bestehenden Verträgen. Diese Checkliste zeigt Schritt für Schritt, was Sie vorbereiten und prüfen sollten.

Riester-Rente und private Rentenversicherung sind beides Wege der privaten Altersvorsorge mit lebenslanger Rente, unterscheiden sich aber grundlegend. Die Riester-Rente wird staatlich gefördert, ist aber an Voraussetzungen und Regeln gebunden. Die private Rentenversicherung ist ungefördert, dafür flexibler und für jeden offen. Welche besser passt, hängt von Förderberechtigung, Familiensituation und Flexibilitätswunsch ab.

Wohn-Riester ist die Eigenheimvariante der staatlich geförderten Riester-Rente: Statt für eine spätere Geldrente setzen Sie die Zulagen und Steuervorteile dafür ein, selbst genutztes Wohneigentum zu finanzieren oder ein Immobiliendarlehen schneller zu tilgen. Gefördert werden der Erwerb, der Bau und die Entschuldung der eigenen Immobilie. Im Gegenzug wird die Förderung im Alter über das Wohnförderkonto nachgelagert besteuert.

Der Unterschied zwischen betrieblicher Altersvorsorge und privater Rentenversicherung liegt vor allem im Weg der Einzahlung: Die betriebliche Altersvorsorge läuft über den Arbeitgeber aus dem Bruttogehalt, die private Rentenversicherung schließen Sie selbst aus dem Netto ab. Beide bauen eine lebenslange Zusatzrente auf, unterscheiden sich aber bei Steuer, Flexibilität und Arbeitgeberzuschuss deutlich.

Pflegetagegeld und Pflegerente sind zwei Formen der privaten Pflegezusatzversicherung: Das Pflegetagegeld zahlt einen festen Betrag pro Tag je nach Pflegegrad, die Pflegerente eine feste monatliche Rente. Welche Form besser passt, hängt von Flexibilität, Beitrag und dem Wunsch nach Planbarkeit ab.

Eine Kapitalanlage mit Garantie sichert einen Teil oder das gesamte eingezahlte Kapital zu, schränkt im Gegenzug aber die Renditechancen ein. Sie eignet sich für sicherheitsorientierte Anleger und kurze bis mittlere Zeithorizonte. Garantien sind nicht kostenlos, sondern werden mit niedrigeren Erträgen bezahlt.

Ein Entnahmeplan legt fest, wie Sie im Ruhestand regelmäßig Geld aus Ihrem angesparten Kapital entnehmen, ohne es zu früh aufzubrauchen. Entscheidend sind die Höhe der Entnahme, die Aufteilung zwischen sicheren und chancenorientierten Anlagen und ein Puffer für schwache Börsenjahre. So hält das Kapital länger.

Ob Sie eine alte Fondspolice kündigen, beitragsfrei stellen oder behalten sollten, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es hängt von Garantien im Altvertrag, dem aktuellen Rückkaufswert und den laufenden Kosten ab. Eine vorschnelle Kündigung vernichtet oft Werte, die sich nicht zurückholen lassen.

Für die private Altersvorsorge gibt es drei verbreitete Wege: die klassische Rentenversicherung mit Garantie, die fondsgebundene Variante und das Wertpapierdepot. Welcher davon passt, hängt von Sicherheitsbedürfnis, Zeithorizont und Kostenbereitschaft ab. Eine pauschal beste Lösung gibt es nicht.

Die Effektivkosten sind die wichtigste Kennzahl, um die Kosten einer Fondspolice zu beurteilen. Sie fassen alle laufenden Kosten des Vertrags in einer einzigen Zahl zusammen und zeigen, um wie viele Prozentpunkte pro Jahr die Rendite durch die Kosten gemindert wird. Zu finden sind die Effektivkosten im Produktinformationsblatt.

Ob sich die Riester-Rente lohnt, hängt vor allem von der persönlichen Förderquote ab, also vom Verhältnis zwischen den staatlichen Zulagen und dem selbst eingezahlten Beitrag. Besonders stark profitieren Familien mit mehreren Kindern und Menschen mit geringerem Einkommen, weil hier die Zulagen einen großen Teil des Beitrags ausmachen. Für Gutverdienende ohne Kinder steht dagegen eher der steuerliche Sonderausgabenabzug im Vordergrund.

Der wichtigste Unterschied zwischen Riester-Rente und Rürup-Rente liegt in Zielgruppe und Förderung: Die Riester-Rente wird über staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert und richtet sich vor allem an Angestellte und Familien, während die Rürup-Rente allein steuerlich gefördert wird und besonders für Selbstständige und Gutverdiener gedacht ist.

Die Pflegeversicherung springt ein, wenn ein Mensch im Alltag dauerhaft auf Hilfe angewiesen ist, und sie zahlt je nach festgestelltem Pflegegrad unterschiedlich hohe Leistungen. Allerdings deckt die gesetzliche Pflegeversicherung nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten ab, sodass häufig eine erhebliche Lücke bleibt.

Wie viel Kapital nötig ist, um allein von Zinsen zu leben, hängt vor allem vom gewünschten monatlichen Einkommen, vom realistisch erzielbaren Zinssatz und von der Inflation ab. Als grobe Orientierung gilt: Wer monatlich rund 2.000 Euro aus Zinsen beziehen möchte und mit einer nach Steuern und Inflation verbleibenden Nettoverzinsung von etwa zwei bis drei Prozent rechnet, benötigt ein Vermögen im mittleren bis oberen sechsstelligen Bereich.

Ob man von den Zinsen aus 250.000 Euro leben kann, hängt vor allem von den eigenen monatlichen Ausgaben, der gewählten Anlageform und der Steuer- sowie Inflationsentwicklung ab. Bei einer vorsichtig angenommenen Verzinsung ergeben sich aus 250.000 Euro grob zwischen einigen hundert und rund tausend Euro Ertrag pro Monat vor Steuern, was für die meisten Haushalte allein nicht zum Leben reicht.

Die Kosten einer Bestattung setzen sich aus mehreren Blöcken zusammen: den Leistungen des Bestatters, den Friedhofs- und Grabkosten, der Trauerfeier sowie Nebenkosten wie Grabstein und Dokumenten. In der Summe entstehen regelmäßig mehrere tausend Euro, wobei die Höhe stark von der Bestattungsart und der Region abhängt. Eine pauschale Zahl gibt es deshalb nicht.

Die betriebliche Altersvorsorge kennt fünf Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Sie unterscheiden sich darin, wer die Versorgung organisiert, wie sie finanziert wird und welche Chancen und Pflichten für Beschäftigte und Betriebe entstehen.

Versorgungszusagen an geschäftsführende Gesellschafter müssen zwei Hürden nehmen: Angemessenheit und Erdienbarkeit. Werden sie verfehlt, erkennt das Finanzamt die Zusage steuerlich nicht an und behandelt sie als verdeckte Gewinnausschüttung. Beide Begriffe sollten vor dem Abschluss sauber geklärt sein.

Fondspolicen und ETF-Policen sind beides fondsgebundene Versicherungen für den langfristigen Vermögensaufbau. Der Hauptunterschied liegt in der Art der Fonds: Fondspolicen setzen oft auf aktiv gemanagte Fonds, ETF-Policen auf kostengünstige Indexfonds. Welche Lösung besser passt, hängt von Kosten, Flexibilität und Anlageverständnis ab.

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine zusätzliche Rente, die über den Arbeitgeber aufgebaut wird. Beiträge fließen meist direkt aus dem Bruttogehalt, oft mit Zuschuss des Arbeitgebers. Welcher der fünf Durchführungswege sinnvoll ist, hängt von Arbeitgeber, Einkommen und Zielen ab.